Credit Score: इन 7 गलतियों से खराब हो रहा आपका क्रेडिट स्कोर, बचने के लिए क्‍या करें

How to Avoid Credit Score: आज के दौर में आपका क्रेडिट स्कोर आपकी वित्तीय सेहत की रिपोर्ट कार्ड की तरह है. इसी के आधार पर तय होता है कि आपको कितनी आसानी से लोन, क्रेडिट कार्ड या हाउसिंग लोन मिलेगा. बहुत से लोग मानते हैं कि वे समय पर ईएमआई और कार्ड बिल भरकर अपनी क्रेडिट हिस्ट्री सही रख रहे हैं. लेकिन छोटी-छोटी गलतियां या लापरवाही आपका क्रेडिट स्कोर गिरा सकती हैं.

क्योंकि एक अच्छा क्रेडिट स्कोर सालों की मेहनत से बनता है, इसलिए यह जानना जरूरी है कि किन गलतियों से बचना चाहिए. आइए जानते हैं वे आम गलतियां, जो आपका क्रेडिट स्कोर खराब कर सकती हैं और उनसे बचने के उपाय.

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1. लोन या क्रेडिट कार्ड की किश्तें देर से भरना

पेमेंट हिस्ट्री क्रेडिट स्कोर का सबसे अहम हिस्सा होती है. अगर आप ईएमआई या कार्ड बिल बार-बार देर से भरते हैं तो यह लेंडर्स को रिस्की सिग्नल देता है.

उपाय: ऑटो-पे या रिमाइंडर सेट करें ताकि पेमेंट कभी मिस न हो.

2. एक साथ कई लोन अप्लाई करना

कम समय में बार-बार लोन अप्लाई करना क्रेडिट ब्यूरो को दिखाता है कि आपको पैसों की बहुत जरूरत है. इससे स्कोर गिरता है और आपकी बार्गेनिंग पावर भी कम हो जाती है.

उपाय: सिर्फ जरूरत पड़ने पर ही लोन अप्लाई करें.

3. क्रेडिट रिपोर्ट चेक न करना

अक्सर लोग मान लेते हैं कि उनकी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई गलती नहीं होगी. लेकिन गलत एंट्री, अधूरी जानकारी या फ्रॉड जैसी दिक्कतें स्कोर गिरा सकती हैं.

उपाय: साल में कम से कम दो बार रिपोर्ट चेक करें, खासकर बड़े लोन से पहले.

4. पुराने क्रेडिट कार्ड बंद करना

पुराने कार्ड बंद करने से आपकी क्रेडिट हिस्ट्री छोटी हो जाती है और क्रेडिट उपयोग अनुपात (utilisation ratio) बढ़ जाता है, जिससे स्कोर गिर सकता है.

उपाय: पुराने कार्ड बंद न करें, छोटे खर्चों के लिए इन्हें एक्टिव रखें.

5. ज्यादा क्रेडिट इस्तेमाल करना

अगर आप लगातार अपने क्रेडिट लिमिट का 40% से ज्यादा खर्च करते हैं तो यह लेंडर्स को आपकी आर्थिक स्थिति कमजोर लग सकती है.

उपाय: खर्च को अलग-अलग कार्ड में बांटें और लिमिट का सीमित उपयोग करें.

6. किसी और के लोन पर गारंटर बनना

अगर आपने किसी के लिए लोन पर गारंटी दी और उसने समय पर भुगतान नहीं किया, तो इसका असर सीधे आपके स्कोर पर पड़ता है.

उपाय: सिर्फ भरोसेमंद लोगों के लिए ही गारंटर बनें.

7. बहुत ज्यादा अनसिक्योर्ड लोन लेना

पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड जैसे अनसिक्योर्ड लोन ज्यादा लेने से आपकी वित्तीय छवि खराब हो सकती है.

उपाय: सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन का बैलेंस बनाकर चलें.

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कौन जारी करता है क्रेडिट स्कोर?

क्रेडिट स्कोर क्रेडिट ब्यूरो या क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनियां देती हैं. भारत में मुख्य क्रेडिट ब्यूरो CIBIL, Experian, Equifax और CRIF High Mark हैं, जो आपकी लोन, क्रेडिट कार्ड और ईएमआई भुगतान इतिहास के आधार पर आपका स्कोर तैयार करते हैं.

कितना क्रेडिट स्कोर माना जाता है बेहतर?

अच्छा क्रेडिट स्कोर आमतौर पर 750 या उससे ऊपर माना जाता है, 750–900 बहुत अच्छा/उत्कृष्ट, 700–749 अच्छा, 650–699 औसत, 600–649 कमजोर और 600 से कम बहुत कमजोर होता है; उच्च क्रेडिट स्कोर होने पर लोन और क्रेडिट कार्ड आसानी से और बेहतर शर्तों पर मिलते हैं.

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बेहतर क्रेडिट स्कोर के फायदे

बेहतर क्रेडिट स्कोर के कई फायदे हैं, जो आपके वित्तीय जीवन को आसान और सस्ता बना सकते हैं:

लोन में सहूलियत

उच्च क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को कम ब्याज दरों पर लोन मिलते हैं, जिससे कुल भुगतान कम होता है.

बेहतर स्कोर से आपको अधिक लोन राशि और क्रेडिट कार्ड लिमिट मिल सकती है, जिससे बड़े खर्चों को आसानी से मैनेज किया जा सकता है. 

कम समय में लोन और क्रेडिट कार्ड अप्रूवल

बेहतर स्कोर से लोन और क्रेडिट कार्ड की मंजूरी प्रक्रिया तेज होती है, जिससे आप आवश्यकतानुसार शीघ्र वित्तीय सहायता प्राप्त कर सकते हैं. 

प्रीमियम क्रेडिट कार्ड और विशेष ऑफर

हाई स्कोर से आपको प्रीमियम क्रेडिट कार्ड और विशेष ऑफर जैसे कैशबैक, रिवॉर्ड पॉइंट्स आदि मिल सकते हैं.

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UMANG ऐप पर कैसे चेक करें क्रेडिट स्कोर?

UMANG ऐप डाउनलोड करें

अपने स्मार्टफोन में UMANG ऐप डाउनलोड करें.

लॉगिन करें

ऐप खोलें और अपना मोबाइल नंबर दर्ज करके OTP के माध्यम से लॉगिन करें. यदि आपने पहले से MPIN सेट किया है, तो उसे भी उपयोग कर सकते हैं.

CIBIL सेवा खोजें

ऐप के होम स्क्रीन पर “CIBIL” या “Know your CIBIL Score” टाइप करके खोजें.

पैन कार्ड विवरण भरें

अपना पैन कार्ड नंबर, जन्मतिथि, नाम और अन्य आवश्यक जानकारी भरें.

OTP वेरिफिकेशन

आपके पंजीकृत मोबाइल नंबर पर OTP भेजा जाएगा. उसे दर्ज करके वेरिफाई करें.

क्रेडिट स्कोर देखें

वेरिफिकेशन के बाद आपका CIBIL स्कोर स्क्रीन पर प्रदर्शित होगा. आप इसे PDF के रूप में डाउनलोड भी कर सकते हैं.

ध्यान देने वाली बात है कि UMANG ऐप के माध्यम से CIBIL स्कोर चेक करने के लिए चार्ज भी देने पड़ सकते हैं.

(Credit : Paisa Bazaar)