Investment Ideas: उठते-गिरते बाजार में प्योर इक्विटी से लग रहा डर? हाइब्रिड फंड्स में भी हैं निवेश के कई विकल्प

Investing in Hybrid Mutual Funds in Volatile Market: देश के इक्विटी मार्केट में भारी उतार-चढ़ाव का दौर काफी समय से जारी है. हाल में अमेरिका के राष्ट्रपति ट्रंप द्वारा शुरू किए गए टैरिफ वॉर ने इसे और हवा दे दी है. इस माहौल में कई निवेशकों को प्योर इक्विटी फंड्स में निवेश करना बहुत जोखिम भरा लगने लगा है. उनके मन में यह सवाल हो सकता है कि ऐसा कौन सा विकल्प है, जहां कम रिस्क में बेहतर रिटर्न मिलने की गुंजाइश हो सकती है? उनके इस सवाल का एक जवाब हाइब्रिड म्यूचुअल फंड्स में भी मिल सकता है.

हाइब्रिड फंड : अस्थिर बाजार में स्टेबल रिटर्न की गुंजाइश

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड्स के जरिये एक ही स्कीम में पैसे लगाकर इक्विटी, डेट और कई बार गोल्ड जैसे एसेट्स में भी निवेश किया जा सकता है. इस डायवर्सिफिकेशन की वजह से रिस्क और रिटर्न के बीच बेहतर बैलेंस बना रहता है. बाजार की गिरावट के दौरान डेट में किया गया निवेश सुरक्षा देता है और जब बाजार चढ़ता है तो इक्विटी से रिटर्न बढ़ते हैं. हाइब्रिड फंड्स भी कई अलग-अलग कैटेगरी में बंटे होते हैं, जिनमें निवेशक अपने निवेश के लक्ष्य, इनवेस्टमेंट होराइजन और रिस्क लेने की क्षमता के आधार पर सही फंड का चुनाव कर सकते हैं. 

हमने यहां हाइब्रिड फंड्स की प्रमुख कैटेगरी की खूबियों के साथ-साथ उनके टॉप फंड्स के पिछले 1 साल, 3 साल और 5 साल के रिटर्न की रेंज का जिक्र किया है, ताकि उनके बारे में निवेशकों को शुरुआती आइडिया मिल जाए. टॉप फंड्स के रिटर्न के आंकड़े AMFI के 15 अप्रैल 2025 तक अपडेट किए गए आंकड़ों पर आधारित हैं.     

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कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड : कम रिस्क में स्टेबल रिटर्न

अगर आप रिस्क से बचते हुए फिक्स्ड डिपॉजिट से थोड़ा बेहतर रिटर्न चाहते हैं, तो कंज़र्वेटिव हाइब्रिड फंड्स (Conservative Hybrid Funds) आपके लिए सही विकल्प हो सकते हैं. इनमें 75-90 फीसदी निवेश डेट इंस्ट्रूमेंट्स में होता है और केवल 10-25 फीसदी इक्विटी में लगाया जाता है. ऐसे फंड्स तीन साल या उससे अधिक समय के निवेश के लिए बेहतर रहते हैं. 

कैटेगरी के टॉप 5 फंड्स का पिछला रिटर्न

1 साल में : 10.75 % से 11.45% 

3 साल में : 10.22 % से 11.78 % 

5 साल में :13.11% से 14.15% 

रिस्क लेवल :  मॉडरेटली हाई (Moderately High) 

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बैलेंस्ड हाइब्रिड फंड्स: इक्विटी और डेट का बेहतर संतुलन

जो निवेशक बेहतर रिटर्न के लिए थोड़ा बहुत रिस्क ले सकते हैं, उनके लिए बैलेंस्ड हाइब्रिड फंड्स (Balanced Hybrid Fund) बेहतर विकल्प हैं. इनमें इक्विटी और डेट का हिस्सा लगभग 50:50 होता है. हालांकि फिलहाल इस कैटेगरी में स्कीम्स की संख्या सिर्फ 2 है.

कैटेगरी के फंड्स का पिछला रिटर्न

1 साल में :10.56% से 11.59%

3 साल में: कोई फंड नहीं 

5 साल में: कोई फंड नहीं

रिस्क लेवल : मॉडरेटली हाई से बहुत अधिक (Moderately High to Very High)

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डायनैमिक एसेट एलोकेशन फंड्स (BAF): एक्टिव स्ट्रैटजी का फायदा

जो निवेशक बाजार की स्थिति के अनुसार अपने पोर्टफोलियो का संतुलन बदलते रहना चाहते हैं, उनके लिए डायनैमिक एसेट एलोकेशन या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (Dynamic Asset Allocation or BAF) बेहतर साबित हो सकते हैं. ये फंड बाजार की चाल के अनुसार इक्विटी और डेट में 0 से 100 प्रतिशत तक का संतुलन बनाते हैं. हालांकि इनमें जोखिम ज्यादा होता है, लेकिन लंबे समय में अच्छे रिटर्न की संभावना भी होती है. इनमें कम से कम 5 साल या उससे ज्यादा समय के लिए निवेश करना बेहतर रहता है.

कैटेगरी के टॉप 5 फंड्स का पिछला रिटर्न

1 साल-Year: 10.51% to 13.12%

3 साल में: 12.84% to 19.19%

5 साल में: 17.34% to 26.49%

रिस्क लेवल : बहुत अधिक (Very High)

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मल्टी एसेट एलोकेशन फंड्स: डायवर्सिफिकेशन पर जोर

अगर आप अपने निवेश को अलग-अलग एसेट क्लासेज जैसे इक्विटी, डेट और गोल्ड में बांटना चाहते हैं, तो मल्टी एसेट फंड (Multi-Asset Allocation Fund) बेहतरीन विकल्प हैं. इस कैटेगरी के फंड्स में तीनों एसेट में कम से कम 10% निवेश किया जाता है. इनमें कम से कम 5 साल या उससे ज्यादा समय के लिए निवेश करना बेहतर रहता है.

कैटेगरी के टॉप 5 फंड्स का पिछला रिटर्न

1 साल में: 11.74% to 16.38%

3 साल में: 14.31% to 18.11%

5 साल में: 18.99% to 31.87%

Risk Level : High to Very High

इक्विटी सेविंग्स फंड्स: टैक्स सेविंग के साथ स्टेबल इनकम 

टैक्स एफिशिएंट और स्टेबल रिटर्न चाहने वाले निवेशकों के लिए इक्विटी सेविंग्स फंड (Equity Savings Fund) सही विकल्प हैं. इनमें इक्विटी, डेट और आर्बिट्राज का मिक्स होता है. इनमें कम से कम 3 साल या उससे ज्यादा समय के लिए निवेश करना बेहतर रहता है.

कैटेगरी के टॉप 5 फंड्स का पिछला रिटर्न

1 साल में: 9.54% to 11.59%

3 साल में: 11.01% to 11.96%

5 साल में: 14.56 % to 16.62%

रिस्क लेवल : मॉडरेट से मॉडरेटली हाई (Moderate to Moderately High)

आर्बिट्राज फंड्स: शॉर्ट टर्म और टैक्स एफीशिएंट

अगर आप कुछ महीनों के लिए पैसे पार्क करना चाहते हैं और टैक्स भी कम देना चाहते हैं, तो आर्बिट्राज फंड (Arbitrage Fund) सही विकल्प हो सकते हैं. इनमें रिस्क काफी कम होता है और रिटर्न भी एफडी जैसे हो सकते हैं. इनमें कुछ महीनों से लेकर 1 साल तक के लिए निवेश करना बेहतर माना जाता है.

कैटेगरी के टॉप 5 फंड्स का पिछला रिटर्न

1 साल में: 7.96% to 8.03% 

3 साल में: 7.41% to 7.66%

5 साल में: 6.20% to 6.34%

रिस्क लेवल : कम जोखिम (Low Risk)

एग्रेसिव हाइब्रिड फंड : डेट के कुशन के साथ इक्विटी में निवेश

जो निवेशक पहली बार इक्विटी में निवेश शुरू करना चाहते हैं लेकिन सीधे प्योर इक्विटी फंड में जाने से घबराते हैं, उनके लिए एग्रेसिव हाइब्रिड फंड (Aggressive Hybrid Fund) बेहतर विकल्प हो सकते हैं. इनका 65% से 80% तक निवेश इक्विटी में और बाकी डेट में होता है. इनमें रिस्क बाकी हाइब्रिड फंड्स के मुकाबले अधिक होता है, लेकिन बेहतर रिटर्न मिलने की गुंजाइश भी रहती है. इनमें कम से कम 5 साल या उससे अधिक समय के लिए निवेश करना चाहिए.

कैटेगरी के टॉप 5 फंड्स का पिछला रिटर्न

1 साल में: 11.85% to 17.29%

3 साल में: 16.08% to 20.75%

5 साल में: 24.56% to 29.34%

रिस्क लेवल : बहुत अधिक (Very High) 

अपने लिए चुनें सही हाइब्रिड फंड 

बाजार की उथल-पुथल के बीच हाइब्रिड फंड्स आपके आर्थिक उद्देश्यों के मुताबिक लॉन्ग टर्म इनवेस्टमेंट के लिए एक स्मार्ट ऑप्शन हो सकते हैं. हर कैटेगरी का रिस्क-रिटर्न प्रोफाइल अलग है, इसलिए फंड कैटेगरी को सावधानी के साथ चुनें और उसके बाद स्कीम का सेलेक्शन करते समय उसकी रेटिंग, रिस्क प्रोफाइल और पिछले प्रदर्शन समेत तमाम बातों पर गौर करें. जरूरत पड़ने पर अपने इनवेस्टमेंट एडवाइजर से सलाह लेना न भूलें.

(डिस्क्लेमर : इस आर्टिकल का उद्देश्य सिर्फ जानकारी देना है, निवेश की सिफारिश करना नहीं. निवेश का कोई भी फैसला पूरी जानकारी हासिल करने और अपने भरोसेमंद निवेश सलाहकार की राय लेने के बाद ही करें.)