1 लाख को बनाया 5 लाख, SIP पर 10 साल तक 18% से ज्यादा एनुअल रिटर्न, मोतीलाल ओसवाल की 4 स्टार स्कीम

Motilal Oswal ELSS Tax Saver Fund : मोतीलाल ओसवाल ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड टैक्स बचाने के साथ-साथ लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न देने की क्षमता रखता है. स्कीम के पिछले 10 साल के रिटर्न के आंकड़े इस बात की गवाही देते हैं. जो लोग टैक्स बचाने के साथ-साथ इक्विटी में लॉन्ग टर्म इनवेस्टमेंट के जरिये वेल्थ क्रिएशन करना चाहते हैं, उनके लिए यह स्कीम दिलचस्प हो सकती है. इस स्कीम के डायरेक्ट प्लान ने बीते 10 सालों में एकमुश्त निवेश और SIP दोनों पर अच्छा रिटर्न दिया है. स्कीम के पिछले रिटर्न के बारे में जानने से पहले इस स्कीम की खास बातों पर एक नजर डाल लेते हैं.

टैक्स ट्रीटमेंट और लॉक-इन अवधि

मोतीलाल ओसवाल ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड (Motilal Oswal ELSS Tax Saver Fund) एक इक्विटी आधारित टैक्स सेविंग फंड है, जिसका कम से कम 80% निवेश शेयरों में होता है. इस फंड में निवेश करने पर इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स छूट भी मिलती है. यानी आप इस स्कीम में एक वित्त वर्ष के दौरान किए गए 1.5 लाख रुपये तक के निवेश पर टैक्स डिडक्शन क्लेम कर सकते हैं. हालांकि इसमें 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है, यानी आप निवेश के 3 साल बाद ही इसे बेच सकते हैं. अगर आप 3 साल बाद यूनिट्स को बेचते हैं और अगर आपका सालाना लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन (LTCG) 1.25 लाख रुपये से ज्यादा नहीं होता है, तो उस पर कोई टैक्स नहीं लगता. इससे ज्यादा गेन होने पर 12.5% की दर से LTCG टैक्स देना होता है.

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SIP और लंपसम निवेश पर शानदार रिटर्न

मोतीलाल ओसवाल ELSS टैक्स सेवर फंड के डायरेक्ट प्लान ने पिछले 5 और 10 साल में अपने निवेशकों को वन टाइम इनवेस्टमेंट और सिस्टमैटिक इनवेस्टमेंट प्लान (SIP) के जरिये किए गए निवेश पर शानदार रिटर्न दिए हैं. 

लंपसम निवेश पर कितना हुआ मुनाफा 

मोतीलाल ओसवाल ELSS टैक्स सेवर फंड के डायरेक्ट प्लान में किए गए एकमुश्त निवेश पर पिछले 5 और 10 साल का रिटर्न इस प्रकार है : 

लंपसम निवेश : 1 लाख रुपये 

• 5 साल बाद फंड वैल्यू : 3,45,065 रुपये
• एन्युलाइज्ड रिटर्न :28.09%
• एब्सोल्यूट रिटर्न : 245.06%
• बेंचमार्क (Nifty 500 TRI) का 5 साल का एन्युलाइज्ड रिटर्न : 24.94%

• 10 साल बाद फंड वैल्यू : 5,12,606 रुपये
• 10 साल में एन्युलाइज्ड रिटर्न :17.74%
• 10 साल में एब्सोल्यूट रिटर्न : 412.61%,
• बेंचमार्क (Nifty 500 TRI) का 10 साल का एन्युलाइज्ड रिटर्न : 13.88%

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SIP पर कितना मिला रिटर्न 

मोतीलाल ओसवाल ELSS टैक्स सेवर फंड के डायरेक्ट प्लान ने एसआईपी के जरिये किए गए निवेश पर भी 5 और 10 साल में आकर्षक रिटर्न दिए हैं : 

मंथली SIP : 5 हजार रुपये

• 5 साल बाद SIP की फंड वैल्यू : 5,21,074 रुपये (एन्युलाइज्ड रिटर्न 22.25 %)
• 5 साल बाद SIP की फंड वैल्यू : 15,69,958 रुपये (एन्युलाइज्ड रिटर्न 18.29 %)

यानी अगर आपने इस स्कीम में हर महीने 5,000 रुपये की SIP शुरू की होती, तो आपकी फंड वैल्यू 5 साल में 5.21 लाख रुपये और 10 साल में 15.7 लाख रुपये से ज्यादा हो गई होती. 

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स्कीम का खर्च और रेटिंग 

मोतीलाल ओसवाल ELSS टैक्स सेवर फंड को वैल्यू रिसर्त और क्रिसिल (Crisil) दोनों से 4 स्टार रेटिंग मिली है. स्कीम के डायरेक्ट प्लान का एक्सपेंस रेश्यो केवल 0.7% है, जो कैटेगरी के एवरेज 0.94% से कम है. हालांकि इक्विटी में ज्यादा एक्सपोजर होने की वजह से इसका रिस्क लेवल बहुत अधिक (Very High) है, इसलिए इसमें वही लोग निवेश करें जो ज्यादा रिस्क लेने के लिए तैयार हों.

स्कीम का एसेट एलोकेशन

इक्विटी : 98.36%

डेट : 0.57%

कैश : 1.07%

टॉप 5 शेयर होल्डिंग्स 

कंपनी / पोर्टफोलियो में हिस्सा

Trent : 5.93%

Eternal : 5.24 %

Amber Enterprises : 4.44 %

Gujarat FluoroChem : 4.31 %

Kaynes Technology : 3.70 %

(सोर्स : AMFI, वैल्यू रिसर्च) 

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किन निवेशकों के लिए सही है यह स्कीम

मोतीलाल ओसवाल ELSS टैक्स सेवर फंड उन निवेशकों के लिए सही विकल्प हो सकता है जो टैक्स सेविंग के लिए निवेश करना चाहते हैं. इसके अलावा उन्हें इक्विटी आधारित हाई रिटर्न हासिल करने के लिए ज्यादा जोखिम लेने और कम से कम 5 साल के लिए निवेश करने की तैयारी भी रखनी होगी. 

(डिस्क्लेमर: इस लेख का मकसद सिर्फ जानकारी देना है, निवेश की सलाह देना नहीं. म्यूचुअल फंड इनवेस्टमेंट के साथ मार्केट रिस्क जुड़ा होता है. किसी भी इक्विटी म्यूचुअल फंड का पुराना रिटर्न भविष्य में कायम रहेगा या नहीं, इस बात की कोई गारंटी नहीं होती. निवेश से पहले इनवेस्टमेंट एडवाइजर की सलाह जरूर लें.)