ICICI Prudential के रिटायरमेंट फंड ने दिया सबसे ज्यादा मुनाफा, 5 साल में 3 गुना किए पैसे, SIP पर 31% सालाना रिटर्न

Retirement Fund with Highest Return: आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल रिटायरमेंट फंड पिछले 5 साल में निवेशकों को सबसे ज्यादा रिटर्न देने वाला रिटायरमेंट फंड रहा है. इस स्कीम के प्योर इक्विटी प्लान (डायरेक्ट) ने ग्रोथ ऑप्शन के तहत निवेश करने वालों के पैसों को 5 साल में तीन गुना कर दिखाया है. लॉन्ग-टर्म कैपिटल ग्रोथ के लिए डिज़ाइन की इस स्कीम का कम से कम 65% निवेश हमेशा इक्विटी में होता है. 5 साल के लॉक-इन पीरियड वाले इस फंड को रिटायरमेंट प्लानिंग के लिहाज से एक अच्छा विकल्प माना जा सकता है. हालांकि प्योर इक्विटी प्लान में मार्केट रिस्क कुछ अधिक रहता है, लेकिन लॉन्ग टर्म में सिस्टमैटिक इनवेस्टमेंट प्लान (SIP) के जरिये निवेश करके इस रिस्क को कम किया जा सकता है. 

ICICI प्रू रिटायरमेंट फंड का पिछला प्रदर्शन

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल रिटायरमेंट फंड का प्रदर्शन पिछले 5 वर्षों में बेजोड़ रहा है. अगर आपने 4 दिसंबर 2019 को इस स्कीम में 1 लाख रुपये लगाए होते, तो 4 दिसंबर 2024 को इस निवेश फंड वैल्यू 3,17,103 रुपये होती. यानी 5 साल में तीन गुने से ज्यादा रिटर्न! 5 साल में इस स्कीम का सालाना रिटर्न 25.93% रहा, जो इसके बेंचमार्क के 19.95% के रिटर्न से काफी बेहतर है. पिछले 1 साल में भी इस फंड ने 37.65% का रिटर्न दिया है.

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रिटर्न का कैलकुलेशन 

5 साल पहले निवेश की गई रकम : 1 लाख रुपये (4 दिसंबर 2019)

5 साल बाद फंड वैल्यू : 3,17,103 रुपये (4 दिसंबर 2024)

5 साल में एब्सोल्यूट रिटर्न : 217.10%

5 साल में एन्युलाइज्ड रिटर्न : 25.93%

5 साल में बेंचमार्क (NIFTY 500 TRI) का एन्युलाइज्ड रिटर्न : 19.95%

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SIP में भी शानदार मुनाफा रिटर्न

इस फंड में नियमित SIP के जरिए निवेश करने वालों को भी जबरदस्त मुनाफा दिया है. अगर आपने इस फंड में 4 दिसंबर 2019 से SIP के जरिये हर महीने 10,000 रुपये का निवेश किया होता, तो 5 साल बाद फंड वैल्यू 12,84,835.6 रुपये हो गई होती, जबकि इस दौरान आपका कुल निवेश 6 लाख रुपये ही होता 

• मंथली SIP : 10,000 रुपये (4 दिसंबर 2019 से शुरू)
• 5 साल में कुल निवेश : 6 लाख रुपये
• 5 साल बाद फंड वैल्यू : 12.85 लाख रुपये (4 दिसंबर 2024)
• 5 साल में एब्सोल्यूट रिटर्न : 114.14 %
• 5 साल में एन्युलाइज्ड रिटर्न : 30.99 %

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ICICI प्रू रिटायरमेंट फंड की विशेषताएं

ICICI प्रू रिटायरमेंट फंड निवेशकों को इक्विटी में निवेश के जरिए लंबी अवधि में कैपिटल ग्रोथ का मौका देता है. इसमें 5 साल या रिटायरमेंट की उम्र (जो भी पहले हो) तक का लॉक-इन पीरियड होता है, जो निवेशकों को लंबे समय तक निवेश बनाए रखने के लिए प्रोत्साहित करता है.

- रिस्क लेवल : बहुत अधिक (Very High).एक्सपेंस रेशियो : डायरेक्ट प्लान: 0.73%,  रेगुलर प्लान: 2.15%
- मिनिमम इन्वेस्टमेंट : एकमुश्त: 5,000 रुपये, SIP: 100 रुपये
- फंड मैनेजर इक्विटी : ललित कुमार मई 2022 से फंड मैनेज कर रहे हैं और 14 साल का अनुभव रखते हैं.
- फंड मैनेजर डेट : दर्शिल देधिया और रोहित लखोटिया जनवरी 2024 से इस फंड से जुड़े हैं. दर्शिल के पास 12 साल का और रोहित के पास 14 साल का अनुभव है.

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एसेट एलोकेशन और होल्डिंग्स

ICICI प्रू रिटायरमेंट फंड का 96.07% हिस्सा घरेलू इक्विटी में इनवेस्ट किया गया है. इसमें 49.39% लार्ज कैप, 20.36% मिड कैप और 17.4% स्मॉल कैप स्टॉक्स शामिल हैं. यह डायवर्सिफाइड एसेट एलोकेशन इसे स्टेबिलिटी और बेहतर रिटर्न दोनों देता है. टॉप होल्डिंग्स में भारती एयरटेल, इंडिगो, टेक महिंद्रा, एमसीएक्स और मुथूट फाइनेंस शामिल हैं. ये कंपनियां अपनी इंडस्ट्री में मजबूत स्थिति रखती हैं. सेक्टर्स के हिसाब से देखें, तो इस फंड का सबसे बड़ा निवेश वित्तीय सेवाओं, ऑटोमोबाइल, कैपिटल गुड्स, मेटल्स और कंस्ट्रक्शन मैटेरियल्स में है.

सेगमेंट के हिसाब से एसेट एलोकेशन

• कुल इक्विटी निवेश :96.07%
• लार्ज कैप : 49.39%
• मिड कैप : 20.36%
• स्मॉल कैप : 17.4%

टॉप 5 इक्विटी होल्डिंग्स

• Bharti Airtel : 5.06%

• Interglobe Aviation : 4.88%

• Tech Mahindra : 3.73%

• MCX : 3.72%

• Muthoot Finance : 3.39%

टॉप 5 सेक्टर एलोकेशन

• Financial Services : 18.76%

• Automobile And Auto Components : 10.48%

• Capital Goods : 8.78%

• Metals & Mining : 8.75%

• Construction Materials : 7.87%

ICICI प्रू रिटायरमेंट फंड में निवेश करें या नहीं?

ICICI प्रू रिटायरमेंट फंड उन निवेशकों के लिए बेहतरीन स्कीम है, जो रिटायरमेंट के लिए लंबे समय तक निवेश करने की योजना बना रहे हैं. वैल्यू रिसर्च ने इसे 5 स्टार रेटिंग दी है, जो इसकी मजबूती और बेहतर प्रदर्शन का संकेत है. हालांकि किसी भी म्यूचुअल फंड के पिछले प्रदर्शन को भविष्य में वैसे ही परफॉर्मेंस की गारंटी नहीं माना जा सकता. इसका रिस्क लेवल 'बहुत अधिक' (Very High) है, यानी यह फंड ऐसे निवेशकों के लिए है, जो ज्यादा रिस्क लेने की क्षमता रखते हैं. 

(डिस्क्लेमर: इस लेख का मकसद सिर्फ जानकारी देना है किसी फंड में निवेश की सलाह देना नहीं. निवेश से जुड़े फैसले अपने निवेश सलाहकार की राय लेकर ही करें.)