1 साल में 10% रिटर्न, 3 और 10 साल में भी FD से आगे, सरकारी कंपनियों में निवेश करने वाले टॉप म्‍यूचुअल फंड

Banking and PSU Debt Funds : बैंकिंग एंड पीएसयू फंड एक फिक्स्ड इनकम फंड होते हैं, जो डेट और मनी मार्केट में निवेश करते हैं. इन्हें बैंक, पब्लिक सेक्टर अंडरटेकिंग (PSU) और पब्लिक फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन (PFI) द्वारा जारी किया जाता है. यानी ये फंड मुख्य रूप से बैंकों, सरकारी कंपनियों (PSUs), सरकारी एजेंसियों और म्यूनिसिपल बांड्स की ओर से जारी किए गए हाई-क्वालिटी डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं. वहीं अगर इनके रिटर्न का ट्रैक रिकॉर्ड देखें तो 1 साल, 3 साल या 10 साल में कई स्‍कीम ऐसी हैं जो 8 से 10 फीसदी या इससे भी ज्‍यादा ग्रोथ दिखा रही हैं.

SEBI के नियमों के मुताबिक बैंकिंग और पीएसयू फंड्स को अपने कुल एसेट्स का कम से कम 80 फीसदी हिस्सा इसी तरह के संस्थाओं में निवेश करना होता है. ऐसी लिस्टेड कंपनियां आमतौर पर लार्ज-कैप होती हैं और उन्हें देश की टॉप क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों से AAA रेटिंग प्राप्त होती है. जिसके चलते ये सुरक्षित भी माने जाते हैं.  अगर आप कम से कम जोखिम में अपने निवेश पर एफडी से हाई रिटर्न चाहते हैं तो ये विकल्‍प बेहतर है. 

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1 साल में 10% से ज्‍यादा रिटर्न वाली स्‍कीम 

Bajaj Finserv Banking and PSU Fund : 10.62%
Edelweiss Banking and PSU Debt Fund : 10.57%
LIC MF Banking & PSU Fund : 10.45%
Baroda BNP Paribas Banking & PSU Bond : 10.39%
DSP Banking & PSU Debt Fund : 10.39%
Nippon India Banking & PSU Debt Fund : 10.24%
Invesco India Banking and PSU Fund : 10.22%
SBI Banking and PSU Fund : 10.22%
ABSL Banking & PSU Debt Fund : 10.17%
Kotak Banking & PSU Debt Fund : 10.16%
HDFC Banking and PSU Debt Fund : 10.13%
Mirae Asset Banking and PSU Fund : 10.05%

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3 साल में 8% से ज्‍यादा रिटर्न 

Edelweiss Banking and PSU Debt Fund : 8.49%
ICICI Pru Banking & PSU Debt Fund : 8.24%
Kotak Banking & PSU Debt Fund : 8.20%
Nippon India Banking & PSU Debt Fund : 8.09%
DSP Banking & PSU Debt Fund : 8.07%

5 साल में 8% से ज्‍यादा रिटर्न 

ICICI Pru Banking & PSU Debt Fund : 8.02%
ABSL Banking & PSU Debt Fund : 8.02%
Kotak Banking & PSU Debt Fund : 8.01%
Edelweiss Banking and PSU Debt Fund : 8.01%
HDFC Banking and PSU Debt Fund : 8.0%
Nippon India Banking & PSU Debt Fund : 8.0%

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इस फंड मे क्‍यों निवेश करना बेहतर 

- लो रिस्क इन्‍वेस्‍टमेंट का विकल्प
- ट्रेडिशनल स्‍माल सेविंग्‍स के मुकाबले हाई रिटर्न
- शॉर्ट टर्म मैच्‍योरिटी के चलते फंड लंबे समय तक लॉक नहीं होता है
- हाई लिक्विडिटी और क्रेडिट क्वालिटी
- ये शॉर्ट टर्म डेट फंड हैं जो 1-3 साल के लिए निवेश के लिए आदर्श विकल्प हैं.

बैंकिंग और पीएसयू फंड्स, बैंकों और पब्लिक सेक्टर की कंपनियों (PSUs) द्वारा जारी किए गए हाई क्‍वालिटी के बॉन्ड्स और डिबेंचर्स में पैसा निवेश करते हैं. इन फंड्स को कम जोखिम वाला निवेश माना जाता है क्योंकि ये ज्यादातर सरकार से जुड़ी या फाइनेंशियली मजबूत बैकग्राउंड संस्थाओं में निवेश करते हैं. इसलिए, बाजार के उतार-चढ़ाव का असर भी सीमित होता है. 

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Risk : पूरी तरह रिस्‍क फ्री नहीं

ये फंड पूरी तरह रिस्‍क फ्री नहीं हैं. अगर आप डेट मार्केट को करीब से देखेंगे, तो आपको बैंकिंग एंड पीएसयू फंड और ब्याज दरों के बीच विपरीत संबंध दिखेगा. ब्याज दर में उतार-चढ़ाव का इन फंडों के प्रदर्शन पर असर पड़ता है, भले ही कम पड़े. अगर ब्याज दरें बढ़ती है, तो बैंकिंग एंड पीएसयू फंड की वैल्यू कम होती है, जबकि दरों के घटने पर बढ़ती है. हालांकि मौजूदा समय की बात करें तो रेट हाइक अपने पीक पर है और आगे दरों के घटने की उम्मीद है. इसी के चलते इन फंडों का प्रदर्शन भी बेहतर हुआ है. बैंकिंग एंड पीएसयू फंड एक तरह के डेट फंड हैं, इसलिए इसी कैटेगरी पर टैक्स नियमों के अनुसार ही इन पर टैक्स लगता है.

(source: value research, Amfi)

(नोट : हमने यहां म्यूचुअल फंड स्कीम के प्रदर्शन के आधार पर जानकारी दी है. यह किसी भी तरह से निवेश की सलाह नहीं है. स्‍कीम का प्रदर्शन पहले की तरह आगे जारी रह सकता है और नहीं भी. बाजार में जोखिम होते हैं, इसलिए निवेश के पहले फाइनेंशियल एडवाइजर से सलाह लें.)