Mutual Fund SIP for Car : क्रेटा, ब्रेजा जैसी गाड़ी डाउन पेमेंट पर खरीदने लायक हुई कमाई, 5000 की मंथली SIP ने दिया इतना रिटर्न

Buying Car : Which is better, Auto Loan or Mutual Fund SIP: अगर आप कार खरीदने के लिए 10 लाख रुपये का कार लोन लेते हैं, तो 9 फीसदी ब्याज दर के हिसाब से 5 साल की मंथली ईएमआई (EMI) 20 हजार रुपये से ऊपर बनेगी. इस कार लोन को चुकाने पर 5 साल में आपकी जेब से कुल मिलाकर करीब 12.50 लाख रुपये निकल जाएंगे. यानी करीब 2.5 लाख रुपये आप सिर्फ ब्याज के तौर पर चुका देंगे. लेकिन अगर आपने 5 साल पहले एक म्यूचुअल फंड स्कीम में महज 5 हजार रुपये की मंथली SIP कर दी होती, तो आज आपकी फंड वैल्यू 10 लाख रुपये से ऊपर होती और आपको 10 लाख की रेंज में कोई भी कार खरीदने के लिए कार लोन लेने की जरूरत ही नहीं पड़ती. यानी इस प्राइस रेंज में आने वाली नेक्सॉन, ब्रेजा, बलेनो, वेन्यू, सॉनेट या महिंद्रा XUV 3XO जैसी कोई कार आप बिना लोन के खरीद सकते थे. यहां तक कि भारतीय बाजार की बेस्ट सेलर ह्युंडई क्रेटा की शुरुआती कीमत भी इससे कुछ ही अधिक है. यह दाहरण हमने इस बात की तरफ ध्यान खींचने के लिए दिया है कि अलग-अलग फाइनेंशियल गोल को हासिल करने के लिए म्यूचुअल फंड एसआईपी कितने कारगर साबित हो सकते हैं. जरूरत है तो सिर्फ थोड़ी सी प्लानिंग करने की. अब बात करते हैं, उस म्यूचुअल फंड स्कीम की, जिसकी एसआईपी के पिछले 5 साल के कमाल का जिक्र हम पहले कर चुके हैं. 

5 साल में शानदार रिटर्न देने वाली स्कीम 

क्वांट म्यूचुअल फंड की स्मॉल कैप स्कीम (Quant Small Cap Fund) ने पिछले 5 साल के दौरान डायरेक्ट प्लान पर 51.03% और रेगुलर प्लान पर 49.28% की दर से सालाना रिटर्न दिया है. वहीं, इसी स्कीम ने 5 साल में सिस्टमैटिक इनवेस्टमेंट प्लान (SIP) पर भी 50.83% की दर से एन्युलाइज्ड रिटर्न दिया है. इस हिसाब से अगर किसी ने 5 साल पहले क्वांट स्मॉल कैप फंड (Quant Small Cap Fund) में महज 5 हजार रुपये की एसआईपी शुरू की होगी, तो उसकी मौजूदा फंड वैल्यू 10 लाख रुपये से अधिक होगी, जबकि इस दौरान उसने SIP के जरिये महज 3 लाख रुपये ही जमा किए होंगे. स्कीम के डायरेक्ट प्लान का एक्सपेंस रेशियो 0.64% है. यह कैलकुलेशन आप यहां देख सकते हैं: 

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SIP से 5 साल में ऐसे बना 10 लाख का फंड

स्कीम : Quant Small Cap Fund (Direct Plan)

• मंथली SIP : 5000 रुपये
• निवेश की अवधि : 5 साल 
• 5 साल में कुल निवेश : 3 लाख रुपये 
• 5 साल के दौरान SIP पर एन्युलाइज्ड रिटर्न : 50.83%
• 5 साल बाद कुल फंड वैल्यू : 10,09,966 रुपये (10.10 लाख रुपये)

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50 हजार के एकमुश्त निवेश का कमाल 

ऊपर दिए उदाहरण में अगर सिर्फ 50 हजार रुपये का एकमुश्त निवेश और जोड़ दें तो 5 साल बाद क्वांट स्मॉल कैप फंड का रिटर्न और भी जबरदस्त होगा. ऐसा करने पर कुल निवेश बढ़कर 3.5 लाख रुपये ही होगा, लेकिन 5 साल बाद फंड वैल्यूू 10 लाख से बढ़कर 14 लाख रुपये हो जाती है. यह कैलकुलेशन आप यहां देख सकते हैं: 

स्कीम : Quant Small Cap Fund (Direct Plan)

• 5 साल पहले एकमुश्त निवेश : 50 हजार रुपये 
• 5 साल तक मंथली SIP : 5000 रुपये
• 5 साल में कुल निवेश : 3.50 लाख रुपये 
• 5 साल में एकमुश्त निवेश पर सालाना रिटर्न : 51.03%
• 5 साल के दौरान SIP पर एन्युलाइज्ड रिटर्न : 50.83%
• 5 साल बाद कुल फंड वैल्यू : 14,00,451 रुपये (14 लाख रुपये)

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क्वांट स्मॉल कैप फंड का एतिहासिक रिटर्न

क्वांट स्मॉल कैप फंड (Quant Small Cap Fund) के डायरेक्ट प्लान ने पिछले 10 साल में लगातार बेहतर रिटर्न दिए हैं. इस स्कीम के पिछले 3, 5 और 10 साल के रिटर्न के आंकड़े इस बात की गवाही देते हैं. 

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क्वांट स्मॉल कैप फंड (डायरेक्ट) का पिछला रिटर्न

3 साल में एकमुश्त निवेश पर रिटर्न : 34.24%

3 साल में SIP निवेश पर रिटर्न : 43.30%

5 साल में एकमुश्त निवेश पर रिटर्न : 51.03%

5 साल में SIP निवेश पर रिटर्न : 50.77%

10 साल में एकमुश्त निवेश पर रिटर्न : 22.54%

10 साल में SIP निवेश पर रिटर्न : 29.79%

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क्वांट स्मॉल कैप फंड का पोर्टफोलियो

क्वांट स्मॉल कैप फंड के एसेट अलोकेशन (Asset Allocation) को देखें तो इस स्कीम का 87.09% निवेश इक्विटी में है, जबकि डेट (Debt) इनवेस्टमेंट सिर्फ 0.6% है. पोर्टफोलियो का बाकी 12.31% निवेश कैश और कैश जैसे इंस्ट्रूमेंट्स में है. इक्विटी निवेश में लार्ज कैप शेयर्स की हिस्सेदारी 21.39%, मिड कैप शेयरों की 43.86% और स्मॉल कैप की हिस्सेदारी 34.75% है. यानी इस स्कीम का नाम भले ही स्मॉल कैप फंड हो, लेकिन इसका 65% से ज्यादा इक्विटी पोर्टफोलियो लार्ज और मिड कैप शेयरों में लगा है. स्कीम की टॉप 10 होल्डिंग्स में रिलायंस इंडस्ट्रीज (Reliance Industries), जियो फाइनेंशियल (JIO Financial), एजिस लॉजिस्टिक्स (Aegis Logistics), आदित्य बिरला फैशन (Aditya B Fashion), HFCL, सन टीवी नेटवर्क (Sun Tv Network), अडानी पावर (Adani Power), बीकाजी फूड्स इंटरनेशनल (Bikaji Foods Intl), आरबीएल बैंक (RBL Bank), और नेशनल एल्यूमीनियम (NALCO) जैसी कंपनियां शामिल हैं.