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NPS का पूरा फायदा तभी मिलेगा जब आप अपने लिए सही Annuity Plan का चुनाव करेंगे. (Image : Financial Express)
Explained : How to Select the Best NPS Annuity Plan: रिटायरमेंट के बाद रेगुलर इनकम का इंतजाम करने के लिहाज से नेशनल पेंशन सिस्टम (National Pension System) एक बेहतरीन विकल्प है. इस स्कीम का लाभ लेने के लिए सबसे पहले तो एनपीएस में रेगुलर इनवेस्टमेंट करना होता है, जिससे लंबी अवधि में रिटायरमेंट फंड तैयार हो जाता है. इसके बाद रिटायरमेंट के समय निवेशक को उस फंड का इस्तेमाल करके एन्युइटी प्लान लेना होता है, जिससे उन्हें नियमित आय मिलती रहे. इस स्कीम का पूरा फायदा उठाने के लिए रिटायरमेंट के बाद सही एन्युइटी प्लान को सेलेक्ट करना बहुत जरूरी है. एन्युइटी प्लान का चुनाव करते समय निवेशक को अपनी भविष्य की आर्थिक जरूरतों, एन्युइटी के प्रकार और शर्तों को ध्यान में रखना चाहिए. इसके लिए एन्युइटी प्लान और उससे जुड़े तमाम विकल्पों के बारे में पूरी जानकारी होना जरूरी है.
क्या है एन्युइटी प्लान का मतलब?
एन्युइटी प्लान एक प्रकार की वित्तीय योजना है जो निवेशक को उनके रिटायरमेंट के बाद नियमित आय प्रदान करती है. जब NPS सदस्य रिटायर होते हैं, तो उन्हें अपने कॉर्पस का 40% हिस्सा अनिवार्य रूप से एन्युइटी खरीदने के लिए इस्तेमाल करना होता है. इससे उन्हें आजीवन एक नियमित आय मिलती है. बाकी 60% रकम एकमुश्त मिल जाती है, जिस पर कोई टैक्स नहीं देना पड़ता है. हालांकि निवेशक चाहें तो अपने रिटायरमेंट कॉर्पस का 40% से ज्यादा हिस्सा भी एन्युइटी खरीदने के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं.
एन्युइटी सर्विस प्रोवाइडर के नाम
NPS में निवेश करने वाले ग्राहकों को 15 एन्युइटी सर्विस प्रोवाइडर्स (ASP) में से किसी एक का चयन करना होता है. ये ASP हैं : Aditya Birla Sun Life, Canara HSBC Life, Edelweiss Tokio Life, IndiaFirst Life, Kotak Mahindra Life, MAX Life, PNB Metlife India, Shriram Life, LIC, HDFC Life, Bajaj Allianz Life Insurance, ICICI Prudential Life, SBI Life, Star Union Dai-Ichi Life और TATA AIA Life. इनमें से आप किसी भी एन्युइटी सर्विस प्रोवाइडर का चुनाव कर सकते हैं.
सही ASP कैसे चुनें?
सही एन्युइटी प्रोवाइडर का चुनाव करते समय कंपनी की वित्तीय स्थिरता को जरूर ध्यान में रखें. आप जिस कंपनी से एन्युइटी खरीद रहे हैं, वह फाइनेंशियल रूप से मजबूत होनी चाहिए और उसमें लंबे समय तक आपको बेहतर सेवाएं देने की क्षमता होनी चाहिए. इसके अलावा यह देखना भी जरूरी है कि उस कंपनी की कस्टमर सर्विस और टेक्नोलॉजिकल सपोर्ट कितना बेहतर है, ताकि आगे चलकर आपको किसी तरह की परेशानी का सामना न करना पड़े. साथ ही आप यह भी देख लें कि रिटायरमेंट के बाद आप जहां रहने वाले हैं, वहां उस ASP की सर्विस आसानी से उपलब्ध है या नहीं, ताकि बढ़ती उम्र में अगर आपको किसी भी काम के लिए ज्यादा भागदौड़ न करनी पड़े.
आपके लिए क्या है एन्युइटी का सही ऑप्शन
NPS के जरिये एन्युइटी लेते समय आपके सामने कई विकल्प मौजूद होते हैं. सही फैसला करने के लिए इनके बारे में जानना और अपनी फाइनेंशियल जरूरतों पर अच्छी तरह सोच-विचार करना जरूरी है, क्योंकि एक बार एन्युइटी प्लान खरीद लेने और उसका फ्री-लुक पीरियड खत्म हो जाने के बाद उसमें बदलाव नहीं किया जा सकता है. आम तौर पर एन्युइटी खरीदने के लिए ये 5 प्रमुख ऑप्शन होते हैं, जिनमें से आप अपने लिए सही प्लान चुन सकते हैं:
1. लाइफ एन्युइटी विद रिटर्न ऑफ पर्चेस प्राइस
इस ऑप्शन में निवेशक को आजीवन नियमित आय मिलती है और उनकी मृत्यु के बाद उनके नॉमिनी (Nominee) को पर्चेस प्राइस वापस कर दी जाती है. यह प्लान उन निवेशकों के लिए सही है, जो अपने परिवार के लिए लंप सम राशि (Lump Sum Amount) छोड़ना चाहते हैं. करीब 69% निवेशक इसी विकल्प को चुनते हैं.
2. जॉइंट लाइफ एन्युइटी विद रिटर्न ऑफ पर्चेस प्राइस
NPS की एन्युइटी के इस विकल्प में निवेशक को आजीवन नियमित आय मिलती है और उनकी मृत्यु के बाद उनके जीवनसाथी को भी आजीवन नियमित आय मिलती है. दोनों की मृत्यु के बाद पर्चेस प्राइस नॉमिनी को मिलती है. यह ऑप्शन उन निवेशकों के लिए बेहतर है, जो अपनी और अपने जीवनसाथी की आर्थिक सुरक्षा चाहते हैं.
3. फैमिली इनकम ऑप्शन विद रिटर्न ऑफ पर्चेस प्राइस
NPS की एन्युइटी के इस ऑप्शन में निवेशक की मृत्यु के बाद उनके जीवनसाथी और फिर माता-पिता को नियमित आय मिलती है. एन्युइटी के लिए एलिजिबल अंतिम परिजन की मृत्यु के बाद पर्चेस प्राइस उनके बच्चों या कानूनी वारिस को मिलती है. यह प्लान उन लोगों के लिए सही है, जो अपनी और अपने परिवार के लिए लॉन्ग टर्म फाइनेंशियल सिक्योरिटी चाहते हैं.
4. लाइफ एन्युइटी विदाउट रिटर्न ऑफ पर्चेस प्राइस
NPS की एन्युइटी के इस विकल्प में निवेशक को आजीवन नियमित आय मिलती है, लेकिन उनकी मृत्यु के बाद किसी को कोई एकमुश्त रकम नहीं मिलती. यह स्कीम उनके लिए सही है, जिनके कोई आश्रित परिजन नहीं हैं या जिन्हें अपनी मृत्यु के बाद किसी की आर्थिक सुरक्षा की चिंता नहीं करनी है.
5. जॉइंट लाइफ एन्युइटी विदाउट रिटर्न ऑफ पर्चेस प्राइस
NPS की एन्युइटी के इस ऑप्शन में निवेशक और उनके जीवनसाथी को आजीवन नियमित आय मिलती है, लेकिन दोनों की मृत्यु के बाद किसी को कोई राशि नहीं मिलती. यह विकल्प उनके लिए सही है, जो अपने और अपने जीवनसाथी की आर्थिक सुरक्षा चाहते हैं.
सावधानी से करें सही फैसला
एन्युइटी सेलेक्ट करते समय सबसे लंबे ड्यूरेशन वाला विकल्प चुनें ताकि आप और आपके जीवनसाथी, दोनों को जीवनभर रेगुलर इनकम का लाभ मिल सके. एन्युइटी के तहत रेगुलर इनकम कितने-कितने समय के अंतर पर मिलेगी - मिसाल के तौर पर मंथली, तीन महीने में एक बार, 6 महीने में एक बार या साल में एक बार, इसका चुनाव भी सावधानी से करें. एक बार चुने गए एन्युइटी प्लान को बदला नहीं जा सकता, इसलिए इसे बहुत सोच-समझकर चुनना चाहिए. NPS में किया गया निवेश आपके रिटायरमेंट के बाद की जिंदगी को बेहतर बना सकता है, लेकिन इसके लिए सही एन्युइटी प्लान का सेलेक्शन बेहद जरूरी है. इसलिए कोई भी फैसला करते समय हर जरूरी मसले पर अच्छी तरह सोच-विचार कर लें.