Pension Calculator : पेंशन में 3 गुना हो जाएगा इजाफा, NPS में निवेश को दें टॉप अप का बूस्‍टर, एसआईपी जैसा मिलेगा फायदा

NPS Pension Calculator : सरकारी पेंशन स्‍कीम नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) रिटायरमेंट के लिए बहुत ही उपयोगी स्‍कीम है. इसमें सही स्‍ट्रैटेजी से लंबे समय तक निवेश करें तो रिटायरमेंट के बाद रुपये पैसों को लेकर आप‍की टेंशन खत्‍म हो जाएगी. अच्‍छी बात यह है कि आप इस स्‍कीम की शुरूआत कितनी भी रकम के साथ करें, इसमें एसआईपी टॉप अप की तरह सुविधा है, जिसके जरिए हर साल निवेश की रकम में तय फीसदी से इजाफा कर सकते हैं. यानी जैसे जैसे आपकी इनकम बढ़े, आप अपने नेशनल पेंशन स्‍कीम (National Pension Scheme) को टॉप अप का बूस्‍टर दे सकते हैं. 25 साल की उम्र में निवेश शुरू करें और हर सा 10 फीसदी का टॉप अप करते जाएं तो रिटायरमेंट पर आपकी पेंशन में 3 गुना इजाफा हो सकता है. 

SIP Return : एक्सिस म्यूचुअल फंड की टॉप 6 स्कीम, 3 साल में 30 से 40% सालाना रिटर्न, 10 हजार की 36 एसआईपी से मिले 6 लाख

2 केस स्‍टडी से समझें

इसे ऐसे समझ सकते हैं कि मान लिया पहले केस में आपने 25 साल की उम्र में नेशनल पेंशन स्‍कीम में खाता खुलवाया. शुरूआती साल में आपने 5000 रुपये हर महीने निवेश के साथ शुरूआत की. वहीं हर साल आपने इसमें 10 फीसदी बढ़ोतरी करने का प्‍लान बनाया. ऐसा आपने 60 साल तक किया. 

दूसरे केस में भी आपने 25 साल की उम्र में नेशनल पेंशन स्‍कीम में खाता खुलवाया. शुरूआती साल में आपने 5000 रुपये हर महीने निवेश के साथ शुरूआत की. वहीं हर साल आपने इस रकम में किसी तरह का इजाफा नहीं किया. आपका प्‍लान 60 साल तक हर महीने 5000 रुपये निवेश करने का है. दोनों केस में रिटायरमेंट फंड और पेंशन में बड़ा अंतर आएगा. इसे कैलकुलेशन से समझ सकते हैं. 

Mutual Fund Star : टाटा ग्रुप की स्कीम ने 3000 रुपये SIP को बना दिया 3 करोड़, वन टाइम इन्वेस्टमेंट हुआ 37 गुना

केस 1 - NPS : टॉप अप के साथ कैलकुलेशन

निवेश शुरू करने की उम्र: 25 साल
निवेश करने की अवधि : 35 साल (60 साल की उम्र तक)
हर महीने NPS में निवेश: 5,000 रुपये
हर एक साल बाद निवेश में टॉप अप : 10%
35 साल में आपका कुल निवेश: 1,62,61,462 रुपए
निवेश पर अनुमानित रिटर्न: 8% सालाना
कुल कॉर्पस: 4,35,31,816 रुपये (4.35 करोड़ रुपये)
कुल फायदा: 2,72,70,354 रुपये (2.73 करोड़ रुपये)
टोटल टैक्स सेविंग : 48,78,439 रुपये

एन्‍युटी प्‍लान में निवेश: 60%
एन्युटी रेट: 7%
पेंशन वेल्‍थ: 2,61,19,090 रुपए (करीब 2.61 करोड़ रुपये)
लम्प सम विद्ड्रॉल अमाउंट : 1,74,12,726 रुपए (1.74 करोड़ रुपये)
मंथली पेंशन: 1,52,361 रुपये (करीब 1.52 लाख रुपये)

इस स्ट्रेटेजी से निवेश करने पर आपको 60 साल की उम्र में रिटायर होने पर 1.74 करोड़ रुपये का एकमुश्त फंड मिलेगा. वहीं हर महीने करीब 1.52 लाख रुपये पेंशन मिलनी शुरू हो जाएगी.

(सोर्स: एसबीआई पेंशन फंड कैलकुलेटर)

SIP Losers : एसआईपी नहीं है मुनाफे की गारंटी, ये 5 म्यूचुअल फंड लगातार करा रहे घाटा, कहीं डूबे पैसे तो कहीं एफडी से भी कम रिटर्न

केस 2 - NPS : बिना टॉप अप के साथ कैलकुलेशन

निवेश शुरू करने की उम्र: 25 साल
निवेश करने की अवधि : 35 साल (60 साल की उम्र तक)
हर महीने NPS में निवेश: 5,000 रुपये
35 साल में आपका कुल निवेश: 21,00,000 रुपए
कुल कॉर्पस: 1,15,45,938 रुपये (1.15 करोड़ रुपये)
कुल फायदा: 94,45,938 रुपये (94.46 लाख रुपये)
टोटल टैक्स सेविंग : 6,30,000 रुपये

एन्‍युटी प्‍लान में निवेश: 60%
एन्युटी रेट: 7%
पेंशन वेल्‍थ: 69,27,563 रुपए (करीब 69 लाख रुपये)
लम्प सम विद्ड्रॉल अमाउंट : 46,18,375 रुपए (46.18 लाख रुपये)
मंथली पेंशन: 40,411 (करीब 40 हजार रुपये)

इस स्ट्रेटेजी से निवेश करने पर आपको 60 साल की उम्र में रिटायर होने पर करीब 46 लाख रुपये का एकमुश्त फंड मिलेगा. वहीं हर महीने करीब 40 हजार रुपये पेंशन मिलेगी.

(सोर्स: एसबीआई पेंशन फंड कैलकुलेटर)

SIP Return : 21 साल पुरानी 3 म्यूचुअल फंड स्‍कीम, 18% तक एनुअलाइज्ड रिटर्न, 10 हजार एसआईपी की 1.5 से 2 करोड़ हुई वैल्‍यू

NPS : क्या है यह सरकारी पेंशन स्कीम

नेशनल पेंशन सिस्टम (National Pension Scheme), एक इन्वेस्टमेंट स्कीम है. यह स्कीम रिटायरमेंट के बाद पेंशन के लिए डिजाइन की गई है. इसे पीएफआरडीए (PFRDA) अधिनियम 2013 के तहत पीएफआरडीए या पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी द्वारा रेगुलेट किया जा रहा है. NPS के तहत निवेशकों की बचत को पेंशन फंड में जमा किया जाता है. NPS में कोई भी 18 से 70 साल की उम्र का भारतीय नागरिक (सरकारी कर्मचारी या निजी सेक्टर का कर्मचारी) खाता खुलवा सकता है. अकाउंट खुलने के बाद 60 साल की उम्र तक या मैच्योरिटी तक इसमें योगदान करना होता है. इसमें कम से कम 20 साल निवेश जरूरी है.