NPS : रिटायरमेंट पर 1 लाख पेंशन, हाथ में होगा 1.50 करोड़ फंड, 30 साल के हैं तो एनपीएस चुनें निवेश का ये विकल्‍प

NPS Active Choice Calculator : अगर आपसे कोई कहे कि रिटायरमेंट पर आपको एक साथ 1.50 करोड़ का फंड मिल जाए और हर महीने 1 लाख रुपये पेंशन का इंतजाम हो तो रिटायरमेंट के बाद की लाइफ कैसी रहेगी. ज्‍यादातर का जवाब होगा ऐसा हुआ तो लाइफ बेहतरीन रहेगी. अब सवाल इस तरह का इंतजाम कैसे होगा. इसका एक सिंपल और सटीक जवाब यह है कि इसके लिए निवेश की सही तरीके से प्‍लानिंग करनी होगी. रिटायरमेंट की प्‍लानिंग में काम आएगा, नेशनल पेंशन सिस्टम (National Pension System), जो प्राइवेट सेक्‍टर वालों क लिए एक वॉलंटियरी और लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान है. 

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उम्र की लिमिट : 18 से 70 साल

एनपीएस, पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) और केंद्र सरकार के दायरे में आती है. इस पेंशन स्कीम में 18 साल की उम्र में अकाउंट खोल सकते हैं. अनुशासित तरीके से इस स्कीम में किया गया निवेश रिटायरमेंट पर आपकी लाइफ बेहतर बना सकता है. इसमें निवेश के लिए उम्र की अपर लिमिट 70 साल है. इसलिए अगर नौकरी के शुरूआती कुछ साल आप इस स्‍कीम में निवेश नहीं कर पाते तो भी टेंशन लेने की जरूरत नहीं है. 30 साल की उम्र में अकाउंट खोलने वालों को भी निवेश के लिए लंबी अवधि मिल जाती है. 

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छोटी रकम से बड़ा प्लान

अगर आप 30 साल की उम्र में एनपीएस ज्‍वॉइन करते हैं और मंथली 5,000 रुपये निवेश से शुरूआत करते हैं. वहीं इसमें हर साल 10 फीसदी का टॉप अप करते जाएं तो रिटायरमेंट पर आपको मिलने वाला लम्‍प सम अमाउंट 1.50 करोड़ रुपये हो सकता है. जबकि साथ में हर महीने 1 लाख रुपये पेंशन का भी इंतजाम कर सकते हैं. कैलकुलेटर में हमने निवेश पर 10 फीसदी सालाना और एन्‍यूटी पर 8 फीसदी सालाना रिटर्न का अनुमान लगाया है.   

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NPS कैलकुलेटर  : कैसे करें निवेश की प्‍लानिंग?

एनपीएस ज्वॉइन करने की उम्र : 30 साल
स्कीम : एक्टिव च्वॉइस
हर महीने NPS में निवेश: 5,000 रुपये
हर एक साल बाद निवेश में टॉप अप : 10%
30 साल की अवधि में कुल निवेश : 98,69,641 रुपए
निवेश पर अनुमानित रिटर्न : 10% सालाना
कुल कॉर्पस: 3,01,03,410 रुपये ( करीब 3 करोड़ रुपये)
कुल फायदा: 2,02,33,769 रुपये (करीब 2 करोड़ रुपये)

अब करें पेंशन प्‍लानिंग

एन्‍युटी प्‍लान में निवेश : 50%
एन्युटी रेट अनुमानित : 8%
पेंशन वेल्‍थ: 1,50,51,705 रुपए (करीब 1.50 करोड़ रुपये)
लम्प सम विद्ड्रॉल अमाउंट : 1,50,51,705 रुपए (1.50 करोड़ रुपये)
मंथली पेंशन: 1,00,345 रुपये (करीब 1 लाख रुपये)

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NPS Tax Rules : टैक्स का फायदा

सेक्शन 80CCD (1) के तहत टियर I निवेश के लिए 1.5 लाख रुपये की लिमिट तक योगदान सेक्शन 80C के तहत टैक्‍स डिडक्‍शन के योग्य है. जबकि सेक्शन 80CCD 1(B) के तहत डिडक्शन के अलावा, ग्राहकों को टियर I योगदान के लिए 50,000 रुपये तक डिडक्‍शन की अनुमति है.

सेक्शन 80CCD (2) के तहत टियर I निवेश के लिए इम्प्लॉयर का योगदान केंद्र सरकार के योगदान के लिए 14 फीसदी तक और अन्य के लिए 10 फीसदी तक के डिडक्‍शन के लिए योग्य है. यह डिडक्‍शन धारा 80C के तहत लागू डिडक्शन लिमिट से अधिक है.

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NPS : रिस्क फैक्टर 

एनपीएस अकाउंट के लिए इक्विटी एक्सपोजर पर 75 फीसदी से 50 फीसदी की लिमिट है. सरकारी कर्मचारियों के लिए यह लिमिट 50 फीसदी है. निर्धारित लिमिट में, जिस साल निवेशक की उम्र 50 साल हो जाएगी, उस साल से शुरू करके हर साल इक्विटी का पोर्सन 2.5 फीसदी कम हो जाएगा.  

हालांकि, 60 साल  और उससे अधिक उम्र के निवेशक के लिए लिमिट 50 फीसदी निर्धारित है. यह निवेशकों के हित में रिस्क-रिटर्न इक्वेशन को स्थिर करता है, जिसका मतलब है कि कॉर्पस इक्विटी बाजार की अस्थिरता से कुछ हद तक सुरक्षित है. वहीं अन्य फिक्‍स्‍ड इनकम योजनाओं की तुलना में NPS की अर्निंग क्षमता अधिक है.

(source : nps calculator, nps website)