NPS के इक्विटी फंड्स का शानदार ट्रैक रिकॉर्ड, 5 साल में 18 से 21% तक रहा एनुअल रिटर्न

NPS Equity Funds Past Track Record : रिटायरमेंट की तैयारी करने वाले निवेशकों के लिए नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) को एक भरोसेमंद विकल्प माना जाता है. सरकार की पहल पर शुरू की गई इस स्कीम के इक्विटी फंड्स ने पिछले कुछ सालों में शानदार परफॉर्मेंस दिखाया है. ताज़ा आंकड़ों के मुताबिक, NPS के अलग-अलग पेंशन फंड मैनेजर्स की इक्विटी स्कीम्स ने पिछले 5 साल में 18% से 21% तक सालाना रिटर्न दिया है, जो कई म्यूचुअल फंड्स और दूसरे लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट ऑप्शंस से बेहतर रहा है.

NPS क्या है और कैसे करता है काम

NPS यानी नेशनल पेंशन सिस्टम एक डिफाइंड कॉन्ट्रिब्यूशन स्कीम है, जिसमें आप अपनी नौकरी या कामकाजी जीवन के दौरान हर महीने या सालाना तय रकम जमा कर सकते हैं. इसका उद्देश्य रिटायरमेंट के बाद एक मजबूत कॉर्पस तैयार करना है, जिससे नियमित पेंशन मिल सके.

NPS टियर 1 (Tier-1) अकाउंट इस स्कीम का बेसिक अकाउंट होता है. इसमें किए गए निवेश पर टैक्स बेनिफिट भी मिलता है. इसमें किए गए निवेश पर रिटायरमेंट तक लॉक-इन भी लागू होता है. रिटायरमेंट पर कुल फंड का 60% हिस्सा आप टैक्स-फ्री निकाल सकते हैं और बाकी 40% रकम से लाइफटाइम पेंशन के लिए एन्युइटी खरीदनी होती है. एनपीएस एक लॉन्ग टर्म इनवेस्टमेंट है, जिसमें लंबे समय तक निवेश बनाए रखकर अच्छा-खासा रिटायरमेंट कॉर्पस बनाया जा सकता है.

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इक्विटी फंड्स का पिछला प्रदर्शन 

22 सितंबर 2025 तक के आंकड़ों के मुताबिक NPS टियर 1 अकाउंट से जुड़ी इक्विटी स्कीम्स का पिछले 5 और 10 साल का रिटर्न काफी आकर्षक रहा है. 5 साल में इनका एनुअल रिटर्न 18 से 21% तक और 10 साल में 13% से 14.28% के बीच रहा है. अलग-अलग स्कीम के पिछले 5 और 10 साल के आंकड़े इस प्रकार हैं - 

1. SBI Pension Fund (SBIPF): 5 साल का रिटर्न 18.50%, 10 साल का रिटर्न 12.98%  

एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) : 23,307.07 करोड़ रुपये

2. LIC Pension Fund (LICPF): 5 साल का रिटर्न 20.46%, 10 साल का रिटर्न 13.09% 

एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) : 6,834.66 करोड़ रुपये

3. UTI Pension Fund (UTIPF): 5 साल का रिटर्न 21.11%, 10 साल का रिटर्न 14.14% 

एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) : 4,694.37 करोड़ रुपये

4. ICICI Pension Fund (ICICI PF): 5 साल का रिटर्न 20.93%, 10 साल का रिटर्न 14.00%

एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) : 21,818.06 करोड़ रुपये

5. Kotak Pension Fund (KOTAK PF): 5 साल का रिटर्न 20.93%,  10 साल का रिटर्न 14.28%

एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) : 3,283.08 करोड़ रुपये

6. HDFC Pension Fund (HDFC PF): 5 साल का रिटर्न 20.02%, 10 साल का रिटर्न 14.28%

एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) : 61,306.52 करोड़ रुपये

6. Aditya Birla Pension Fund: 5 साल का रिटर्न 18.88%,  (10 साल के आंकड़े मौजूद नहीं)

एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) : 1,841.65 करोड़ रुपये

ये आंकड़े दिखाते हैं कि पिछले 5 और 10 साल में इन सभी इक्विटी फंड्स ने लगातार बेहतर रिटर्न दिए हैं, जिसकी बदौलत ये लंबी अवधि में वेल्थ क्रिएशन कर सकते हैं. सभी आंकड़े 22 सितंबर 2025 तक के हैं और एनपीएस ट्रस्ट की आधिकारिक वेबसाइट (npstrust.org.in) से लिए गए हैं.

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इन आंकड़ों को कैसे समझें

NPS में मिलने वाला रिटर्न मार्केट-लिंक्ड होता है. यानी यहां कोई फिक्स्ड रिटर्न की गारंटी नहीं होती. इक्विटी मार्केट के उतार-चढ़ाव के बावजूद NPS इक्विटी फंड्स ने पिछले पांच और दस साल में अच्छा प्रदर्शन किया है.  लेकिन इसे भविष्य में भी ऐसा ही रिटर्न मिलने की गारंटी नहीं माना जा सकता.  

टैक्स बेनिफिट और विदड्रॉल रूल्स

NPS में निवेश करने पर आपको इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80C और 80CCD(1B) के तहत छूट मिलती है. खास बात यह है कि रिटायरमेंट पर मिलने वाला 60% लंपसम विदड्रॉल पूरी तरह टैक्स-फ्री होता है. जबकि बाकी 40% रकम एन्युइटी में निवेश होती है, जिससे रेगुलर पेंशन हासिल की जा सकती है.

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NPS सब्सक्रिप्शन प्रोसेस

NPS से जुड़ना आज के समय में काफी आसान है. आप इसे ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों तरीकों से शुरू कर सकते हैं.

• ऑनलाइन तरीका: eNPS पोर्टल पर जाकर आधार या पैन के जरिये रजिस्ट्रेशन किया जा सकता है. इसके बाद बैंक अकाउंट से लिंकिंग और KYC की प्रॉसेस पूरी करनी होती है.
  

• ऑफलाइन तरीका: प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (PoP) यानी बैंक या डिस्ट्रिब्यूटर के माध्यम से भी फॉर्म भरकर अकाउंट खोला जा सकता है. रजिस्ट्रेशन पूरा होते ही आपको परमानेंट रिटारमेंट अकाउंट नंबर (PRAN) मिलता है, जिसके जरिये आप अपने निवेश को ट्रैक और मैनेज कर सकते हैं.
  
  

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इक्विटी एलोकेशन कैसे चुनें

NPS में निवेश करते समय आप खुद तय कर सकते हैं कि आपके कंट्रीब्यूशन का कितना हिस्सा इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड्स या गवर्नमेंट सिक्योरिटीज़ में लगा जाएगा. NPS में ऑटो-चॉइस और एक्टिव-चॉइस दोनों ऑप्शन मिलते हैं, जिससे आप अपने रिस्क प्रोफाइल और उम्र के हिसाब से सही एलोकेशन चुन सकते हैं. अगर आप कम उम्र हैं और रिटायरमेंट में अभी लंबा समय बाकी है, तो इक्विटी में ज्यादा यानी 50% तक एलोकेशन किया जा सकता है. अगर आप रिटायरमेंट के करीब हैं, तो सुरक्षित ऑप्शन यानी बॉन्ड्स और गवर्नमेंट सिक्योरिटीज़ में ज्यादा हिस्सा रखना बेहतर माना जाता है.

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इन बातों को भी ध्यान में रखें

NPS एक मार्केट-लिंक्ड प्रोडक्ट है, यानी इसमें रिटर्न तय नहीं होता. भविष्य में मिलने वाले रिटर्न पर मार्केट कंडीशंस, टैक्स रूल्स और सरकारी पॉलिसी का असर पड़ता है.  निवेश करने से पहले अपने रिस्क प्रोफाइल और रिटायरमेंट गोल्स को ध्यान में रखना चाहिए.

(डिस्क्लेमर : इस आर्टिकल का मकसद सिर्फ जानकारी देना है, किसी स्कीम में निवेश की सलाह देना नहीं. निवेश का कोई भी फैसला स्कीम अपने इनवेस्टमेंट एडवाइजर से सलाह-मशविरा करने के बाद ही करें)