NPS के टॉप 5 इक्विटी फंड ने 1 साल में 38% तक दिया रिटर्न; HDFC, TATA, ICICI और UTI की टियर 1 स्कीम शामिल

NPS Tier I : Best Equity Plans : नेशनल पेंशन सिस्टम (National Pension System) या एनपीएस जैसी भरोसेमंद मानी जाने वाली स्कीम में किए गए निवेश पर अगर एक साल में 38% से ज्यादा रिटर्न मिले, तो भला इससे अच्छा और क्या हो सकता है? पिछले 1 साल में यानी पिछली दिवाली से इस दिवाली तक NPS की टियर 1 स्कीम के इक्विटी प्लान्स ने इसी तरह के शानदार रिटर्न दिए हैं. दरअसल, एनपीएस की टियर 1 स्कीम के इक्विटी प्लान्स के पिछले 5 साल के रिटर्न भी अच्छे खास रहे हैं. फिर वो चाहे एकमुश्त निवेश हो या सिस्टमैटिक इनवेस्टमेंट प्लान (SIP) के जरिये किया गया इनवेस्टमेंट. इन स्कीमों के रिटर्न पर आगे नजर डालेंगे, लेकिन उससे पहले एनपीएस की खूबियों पर एक नजर डाल लेते हैं. 

NPS क्या है

नेशनल पेंशन सिस्टम (National Pension System) एक ऑप्शनल रिटायरमेंट सेविंग्स स्कीम है, जिसे पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) द्वारा रेगुलेट किया जाता है. इस स्कीम में नियमित निवेश करके आप अपने रिटायरमेंट के बाद की जिंदगी के लिए रिटायरमेंट फंड तैयार कर सकते हैं. इस स्कीम में जमा किए गए कॉर्पस का कम से कम 40% हिस्सा एन्युइटी खरीदने में इस्तेमाल करना जरूरी है. बाकी 60% हिस्सा रिटायरमेंट के बाद आप एकमुश्त निकाल सकते हैं. आप चाहें तो पेंशन की रकम बढ़ाने के लिए 40% से ज्यादा रकम भी एन्युइटी खरीदने में लगा सकते हैं. 

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NPS TIER I : टॉप 5 इक्विटी प्लान का 1 साल का रिटर्न 

1. UTI Retirement Solutions Pension Fund Scheme E 

एकमुश्त निवेश पर 1 साल का रिटर्न : 38.82%

SIP पर 1 साल का एन्युलाइज्ड रिटर्न : 22.60%

2. Tata Pension Management Scheme E

एकमुश्त निवेश पर 1 साल का रिटर्न : 35.84% 

SIP पर 1 साल का एन्युलाइज्ड रिटर्न : 16.48 %

3. ICICI Prudential Pension Fund - Scheme E

एकमुश्त निवेश पर 1 साल का रिटर्न : 33.76 % 

SIP पर 1 साल का एन्युलाइज्ड रिटर्न : 16.21 %

4. HDFC Pension Fund - Scheme E 

एकमुश्त निवेश पर 1 साल का रिटर्न : 33.10 % 

SIP पर 1 साल का एन्युलाइज्ड रिटर्न : 17.67 %

5. Kotak Pension Fund - Scheme E

एकमुश्त निवेश पर 1 साल का रिटर्न : 32.57 %

SIP पर 1 साल का एन्युलाइज्ड रिटर्न : 17.64 %

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लंबी अवधि में मिलता है SIP का लाभ  

इन आंकड़ों को देखकर आपको लग सकता है कि सभी स्कीम्स में सिस्टमैटिक इनवेस्टमेंट प्लान (SIP) पर एक साल का रिटर्न एकमुश्त निवेश पर मिले रिटर्न की तुलना में काफी कम है. ऐसा इसलिए है, क्योंकि एसआईपी का रिटर्न आम तौर पर लंबी अवधि में बेहतर होता है, क्योंकि एवरेजिंग का लाभ वक्त बीतने के साथ ही मिलता है. NPS Tier I के प्रमुख इक्विटी फंड्स के 5 साल के एकमुश्त और SIP रिटर्न के आंकड़ों को देखने पर यह बात पूरी तरह साफ हो जाएगी. 

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NPS TIER I : प्रमुख इक्विटी प्लान का 5 साल का रिटर्न 

1. UTI Retirement Solutions Pension Fund Scheme E 

एकमुश्त निवेश पर 5 साल का रिटर्न : 18.99 %

SIP पर 5 साल का एन्युलाइज्ड रिटर्न : 22.26 %

2. ICICI Prudential Pension Fund - Scheme E 

एकमुश्त निवेश पर 5 साल का रिटर्न : 18.75 % 

SIP पर 5 साल का एन्युलाइज्ड रिटर्न : 21.34 %

3. Kotak Pension Fund - Scheme E

एकमुश्त निवेश पर 5 साल का रिटर्न : 18.63 %

SIP पर 5 साल का एन्युलाइज्ड रिटर्न : 20.95 %

4. HDFC Pension Fund - Scheme E 

एकमुश्त निवेश पर 5 साल का रिटर्न : 18.28 % 

SIP पर 5 साल का एन्युलाइज्ड रिटर्न : 20.41 %

5. LIC Pension Fund - Scheme E 

एकमुश्त निवेश पर 5 साल का रिटर्न : 17.96 % 

SIP पर 5 साल का एन्युलाइज्ड रिटर्न : 20.39 %

6.  Aditya Birla Sun Life Pension Fund - Scheme E 

एकमुश्त निवेश पर 5 साल का रिटर्न : 17.62 % 

SIP पर 5 साल का एन्युलाइज्ड रिटर्न : 19.79 %

7.  SBI Pension Fund - Scheme E  

एकमुश्त निवेश पर 5 साल का रिटर्न : 16.88 % 

SIP पर 5 साल का एन्युलाइज्ड रिटर्न : 18.95 %

NPS Tier I फंड्स के पिछले 5 साल के रिटर्न के आंकड़ों से साफ है कि लंबी अवधि के दौरान किस तरह SIP निवेश पर मिलने वाला रिटर्न एकमुश्त निवेश से पीछे नहीं रहता, बल्कि आमतौर पर कुछ बेहतर ही रहता है. 

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NPS में मिलता है मार्केट लिंक्ड रिटर्न 

एनपीएस में कामकाजी उम्र के दौरान किए गए निवेश को चुनी गई स्कीम और मेंबर की उम्र के हिसाब से इक्विटी और डेट में बांटकर निवेश किया जाता है. यही वजह है कि एनपीएस में निवेश पर मिलने वाला रिटर्न मार्केट लिंक्ड होता है फिक्स नहीं. उसमें भी NPS की इक्विटी स्कीम पर तो शेयर मार्केट का असर और भी ज्यादा पड़ता है. NPS के ऑटोमैटिक प्लान में निवेशकों का मार्केट एक्सपोजर बढ़ती उम्र के साथ-साथ कम होता है. इससे मार्केट रिस्क को काबू में रखने में मदद मिलती है. लेकिन अगर आप ज्यादा रिस्क लेकर बेहतर रिटर्न पाना चाहते हैं, तो एक्टिव प्लान का ऑप्शन सेलेक्ट करके इक्विटी में निवेश को बढ़ा सकते हैं. 

मार्केट रिस्क के बावजूद क्यों बेहतर है NPS 

एनपीएस में मार्केट लिंक्ड होने की वजह से रिस्क तो है, लेकिन अनुभवी फंड मैनेजर इसे प्रोफेशनल ढंग से मैनेज करते हैं. साथ ही एनपीएस की टियर 1 स्कीम, टैक्स बचाने के लिहाज से काफी अच्छी है. यह इकलौती स्कीम है, जिसमें एक वित्त वर्ष के दौरान 2 लाख रुपये तक के निवेश पर टैक्स छूट मिलती है. मार्केट रिस्क के बावजूद निवेश की कम लागत, अनुभवी फंड मैनेजर और पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) द्वारा रेगुलेटेड कामकाज की वजह से एनपीएस को रिटायरमेंट के लिए निवेश करने का बेहतर तरीका माना जाता है.

(डिस्क्लेमर: इस लेख का मकसद सिर्फ जानकारी मुहैया कराना है, किसी फंड में निवेश की सलाह देना नहीं. किसी भी इक्विटी आधारित स्कीम का पिछला प्रदर्शन भविष्य में वैसे ही रिटर्न की गारंटी नहीं है. निवेश का कोई भी फैसला अपने निवेश सलाहकार की राय लेकर ही करें.)