NPS vs UPS : केंद्रीय कर्मचारियों के लिए यूपीएस और एनपीएस में क्या है बेहतर? इस कैलकुलेटर की मदद से करें सही फैसला

NPS vs UPS Calculator : केंद्र सरकार के कर्मचारियों के लिए रिटायरमेंट प्लानिंग से जुड़ा एक बड़ा सवाल यह रहा है कि उनके लिए नई यूनिफाइड पेंशन स्कीम (UPS) बेहतर है या नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)? अब इस सवाल का जवाब मिलना थोड़ा आसान हो गया है. पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) ने एक नया UPS कैलकुलेटर लॉन्च किया है, जिसकी मदद से एनपीएस और यूपीएस के तहत मिलने वाले संभावित पेंशन और दूसरे बेनिफिट्स की तुलना बड़ी आसानी से की जा सकती है. यह टूल दोनों में से सही ऑप्शन चुनने में आपकी काफी मदद कर सकता है. 

यूनिफाइड पेंशन स्कीम क्या है?

1 अप्रैल 2025 से लागू यूनिफाइड पेंशन स्कीम (UPS) केंद्र सरकार के कर्मचारियों के लिए बनाई गई एक योजना है, जो रिटायरमेंट के बाद एक स्टेबल और अनुमानित मंथली पेंशन देने का वादा करती है. जबकि एनपीएस एक मार्केट-लिंक्ड स्कीम है, जिसमें पेंशन की रकम बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर होती है.

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UPS vs NPS : कैसे काम करता है कैलकुलेटर

अब बात करते हैं UPS कैलकुलेटर की. यह कैलकुलेटर npstrust.org.in/ups-calculator पर उपलब्ध है. यह यूजर-फ्रेंडली टूल आपको कुछ बेसिक जानकारियां भरने के बाद यह बताता है कि UPS और NPS के तहत रिटायरमेंट के बाद आपको कितनी पेंशन मिलेगी, कितना एकमुश्त पैसा मिलेगा और कुल लाभ कितना होगा.

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UPS कैलकुलेटर का कैसे करें इस्तेमाल 

UPS कैलकुलेटर का इस्तेमाल करने के लिए आपको उसमें नीचे दी गई जानकारी भरनी होगी:

• कर्मचारी की जन्म की तारीख (Date of Birth)

• नौकरी ज्वाइन करने की तारीख (Date of Joining)

• रिटायरमेंट की उम्र (Retirement age)

• मौजूदा मंथली बेसिक वेतन (Monthly Basic Pay as on today)

• NPS Tier 1 का मौजूदा कॉर्पस (Existing NPS Tier 1 corpus)

• मंथली कंट्रीब्यूशन की रकम (Monthly contribution)

• बेसिक वेतन की अनुमानित सालाना वृद्धि दर (Annual Basic pay growth rate)

• महंगाई भत्ते की अनुमानित सालाना वृद्धि दर (Annual Dearness Allowance (DA) growth rate)

• निवेश पर संभावित सालाना रिटर्न (Expected return on investment)

• फाइनल लंपसम विथड्रॉल का परसेंटेज (Final Lump sum withdrawal percentage)

• रिटायरमेंट के बाद एन्युइटी पर रिटर्न की संभावित दर (Annuity rate after retirement) 

• कर्मचारी का संभावित जीवनकाल (Life expectancy)

• कर्मचारी के जीवनसाथी का संभावित जीवनकाल (Surviving spouse's life expectancy)
  
  

इन सभी डिटेल को भरने के बाद आपको दाहिनी ओर दिए ‘कैलकुलेट’ के बटन पर क्लिक करना होगा, जिसके बाद कैलकुलेटर आपको UPS और NPS दोनों के तहत मिलने वाले बेनिफिट्स की जानकारी देगा. इसमें मंथली पेआउट (Monthly Payout), रिटायरमेंट के समय मिलने वाली एकमुश्त रकम (Lumpsum Payout at Superannuation), फाइनल विथड्रॉल पेआउट (Final Withdrawal Payout at Superannuation), रिटायरमेंट के बाद जीवन भर मिलने वाली मंथली पेंशन का कुल जोड़ (Total monthly payouts to subscribers in retirement phase) और इन सभी बेनिफिट्स का कुल एग्रीगेट (Aggregate expected benefits to be received by the subscriber) शामिल हैं. इस पूरे कैलकुलेशन की प्रॉसेस को आप नीचे दिए उदाहरण की मदद से भी समझ सकते हैं.

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UPS vs NPS : उदाहरण की मदद से समझें कैलकुलेशन

मान लीजिए किसी कर्मचारी की जन्म की तारीख 31 मई 1986 है और उसने 1 मई 2009 को नौकरी जॉइन की. उसकी मौजूदा मंथली बेसिक सैलरी 40,000 रुपये है. वेतन में सालाना संभावित वृद्धि दर 5%, DA में संभावित सालाना वृद्धि दर 4%, निवेश पर संभावित रिटर्न की दर 8% और रिटायरमेंट की उम्र 60 साल है. उसका मौजूदा NPS Tier 1 कॉर्पस 8 लाख रुपये है, एन्युइटी पर रिटर्न की संभावित दर 6.5% है. अब अगर कर्मचारी का संभावित जीवनकाल 78 साल और उसके जीवनसाथी का संभावित जीवनकाल 82 साल मान लें, तो इस कैलकुलेटर के हिसाब से UPS और NPS से होने वाले फायदों का कैलकुलेशन कुछ इस तरह होगा :

• UPS में मंथली पेंशन: 54,704 रुपये + महंगाई राहत
  

• NPS में मंथली पेंशन: 51,721 रुपये
  
  

(i) रिटायरमेंट के समय एकमुश्त (Lumpsum) पेआउट:

• UPS: 25,88,349 रुपये
  

• NPS: कोई तय लंपसम नहीं
  
  

(ii) रिटायरमेंट के समय फाइनल विथड्रॉल पेआउट:

• UPS: 1,23,39,401 रुपये
  

• NPS: 1,43,22,706 रुपये
  
  

(iii) रिटायरमेंट के बाद मंथली पेमेंट का कुल संभावित जोड़ :

• UPS: 1,92,06,872 रुपये
  

• NPS: 1,36,02,592 रुपये
  
  

कुल अनुमानित लाभ (i + ii + iii):

• UPS: 3,41,34,622 रुपये
  

• NPS: 2,79,25,299 रुपये
  
  

यानि कैलकुलेटर के मुताबिक ऊपर दिए उदाहरण में UPS स्कीम के तहत मिलने वाला कुल लाभ, NPS से मिलने वाले बेनिफिट की तुलना में करीब 62 लाख रुपये अधिक हैं.

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UPS और NPS में क्या बेहतर है?

अगर आप स्टेबल और गारंटीड पेंशन चाहते हैं, तो UPS एक बेहतर विकल्प हो सकता है, खासकर जब इसका कुल संभावित लाभ NPS से अधिक आ रहा हो. लेकिन अगर आप बाजार पर आधारित रिटर्न पर भरोसा करते हैं और रिस्क ले सकते हैं, तो NPS भी एक अच्छा विकल्प हो सकता है. केंद्रीय कर्मचारियों के लिए अब UPS और NPS दोनों योजनाएं उपलब्ध हैं. लेकिन कौन-सी योजना आपके लिए ज्यादा फायदेमंद होगी, इसका फैसला करने में UPS कैलकुलेटर बेहद मददगार साबित हो सकता है. इस टूल की मदद से आप यह अनुमान लगा सकते हैं कि रिटायरमेंट के बाद किस स्कीम के तहत आपको कितनी एकमुश्त रकम और कितनी पेंशन मिल सकती है.