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BAFs : इसमें बाजार के मूड, ब्याज दरों और इकोनॉमिक आउटलुक के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच आपका पैसा रीबैलेंस होता रहता है. (Pixabay)
SIP in Safe Scheme : इक्विटी मार्केट के निवेशकों में एक बात का कनफ्यूजन हमेशा रहता है कि बाजार में पैसा कब लगाएं, किस सेक्टर या किस कैटेगरी में लगाएं, लार्जकैप चुनें या मिडकैप. बाजार में आने वाला उतार चढ़ाव उनके कनफ्यूजन को बढ़ाता है. ऐसे में एक विकल्प है, जो इन सारी टेंशन को दूर कर सकता है, जो है बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (BAFs). बैलेंस्ड एडवांटेज फंड को ऑल सीजन फंड भी कहा जाता है. यह म्यूचुअल फंड का एक ऐसा विकल्प है, जिसके जरिए इक्विटी (Equity) और डेट (Debt) दोनों में पैसा लगाया जाता है. बाजार में ऐसे BAFs भी मौजूद हैं, जो 30 साल से 19.36% सालाना की दर से रिटर्न दे रहे हैं. इन्हीं में एक HDFC Balanced Advantage Fund है.
BAFs : कैसे काम करता है फंड
इसमें यह सुविधा होती है कि बाजार के मूड, ब्याज दरों और इकोनॉमिक आउटलुक के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच आपका पैसा रीबैलेंस होता रहता है. अगर इक्विटी में तेजी आ रही हो तो यह प्लान डेट एक्सपोजर को कम कर देता है और इक्विटी में एक्सपोजर बढ़ा देता है. वहीं, जब इक्विटी में गिरावट दिखती है, तो फंड मैनेजर इक्विटी को कम करके डेट एक्सपोजर बढ़ाता है. जिसके चलते निवेशकों के लिए ये फंड बाजार के रिस्क को कम कर देते हैं.
HDFC Balanced Advantage Fund : सबसे ज्यादा रिटर्न
एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड 30 साल से अधिक पुरानी स्कीम है. इसके 30 साल के SIP डाटा वैल्यू रिसर्च पर मौजूद हैं. 30 साल में इस फंड ने SIP करने वालों को 19.36 फीसदी सालाना की दर से रिटर्न दिया है. इस लिहाज से अगर इस फंड में किसी ने 3500 रुपये की मंथली SIP की होगी तो अब वह 5 करोड़ रुपये का मालिक होगा.
30 साल में SIP का एनुअलाइज्ड रिटर्न : 19.36%
मंथली SIP अमाउंट : 3500 रुपये
अपफ्रंट इन्वेस्टमेंट : 10,000 रुपये
30 साल में कुल निवेश : 12,70,000 रुपये
30 साल में SIP की कुल वैल्यू : 5,00,75,985 रुपये
लम्प सम निवेश पर भी हाई रिटर्न
एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड फरवरी 1994 में लॉन्च हुआ था. यानी इस फंड को लॉन्च हुए 30 साल से अधिक हो चुके हैं. लॉन्च के बाद से एकमुश्त निवेश पर इस फंड ने 18.60 फीसदी सालाना की दर से रिटर्न दिया है. अगर 30 साल में ही यह रिटर्न मानें तो एक बार में 50 हजार रुपये निवेश करने वालों का पैसा बढ़कर 98,99,092 रुपये हो गया. यानी करीब 200 गुना रिटर्न. इस फंड का कुल एसेट्स 30 सितंबर 2024 तक 96,536 करोड़ रुपये और एक्सपेंस रेश्यो 1.36 फीसदी था.
टॉप होल्डिंग्स
HDFC Bank
ICICI Bank
NTPC
SBI
Coal India
Infosys
Larsen & Toubro
ITC
Reliance Ind
Axis Bank
इन बैलेंस्ड एडवांटेज फंड ने भी किया कमाल
Nippon India Balanced Advantage Fund
19 साल में SIP का एनुअलाइज्ड रिटर्न : 12.58%
ICICI Prudential Balanced Advantage Fund
17 साल में SIP का एनुअलाइज्ड रिटर्न : 12.85%
Edelweiss Balanced Advantage Fund
15 साल में SIP का एनुअलाइज्ड रिटर्न : 12.46%
ABSL Balanced Advantage Fund
24 साल में SIP का एनुअलाइज्ड रिटर्न : 12.15%
(source : value research)
किसे निवेश करना चाहिए?
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में इक्विटी इंडेक्स की तुलना में स्टेबिलिटी होती है. ऐसे में इन स्कीम में लॉन्ग टर्म कंपाउंडिंग का फायदा ले सकते हैं. जो निवेशक बाजार में लंबी अवधि का लक्ष्य लेकर आते हैं और बहुत ज्यादा रिस्क नहीं लेना चाहते, उनके लिए यह बेहतर विकल्प होता है. इसके जरिए पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफिकेशन भी मिलता है. फिलहाल इन फंड में कम से कम 5 से 7 साल निवेश बनाए रखें तो बेहतर रिजल्ट हासिल होने के चांस बढ़ जाते हैं.
(नोट : किसी भी इक्विटी फंड में पुराना रिटर्न आगे भी जारी रहेगा या नहीं, इसकी गारंटी नहीं है. यह भविष्य में कायम भी रह सकता है और नहीं भी. बाजार में जोखिम होते हैं, इसलिए निवेश के पहले एक्सपर्ट की सलाह लें.)