SIP in Debt Funds vs FD : क्या डेट फंड में एसआईपी अच्‍छे से कर रही है काम, या 5 साल की एफडी ही बेहतर

Debt Fund SIP Giving Better Return : डेट म्यूचुअल फंड की बात करें तो ये फिक्स्ड-इनकम विकल्प की कैटेगरी में आते हैं. ये फिक्‍स्‍ड डिपॉजिट की तरह स्‍टेबल रिटर्न देने के लिए जाने जाते हैं. हालांकि फिक्‍स्‍ड डिपॉजिट में तय ब्‍याज के हिसाब से रिटर्न मिलता है. वहीं डेट फंडों के प्रदर्शन में उतार चढ़ाव रहता है. डेट फंडों में स्मॉल सेविंग्स स्‍कीम के मुकाबले कुछ रिस्क होता है, लेकिन लंबी अवधि में इनमें एफडी या इससे भी बेहतर रिटर्न की उम्मीद रहती है. आने वाले दिनों में ब्‍याज दरों में कटौती की उम्‍मीद है, जिससे डेट फंडों का रिटर्न भी बेहतर होने की उम्‍मीद है.

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जो निवेशक सीधे इक्विटी का रिस्‍क नहीं लेना चाहते हैं, लेकिन एफडी से कुछ बेहतर रिटर्न चाहते हैं, उनमें से कई अब डेट फंड की ओर रुख कर रहे हैं. डेट फंड उन सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं जो फिक्स्ड इनकम जेनरेट करती हैं. मसलन ट्रेजरी बिल, कॉर्पोरेट बॉन्ड, कमर्शियल पेपर, गवर्नमेंट सिक्योरिटीज और कई अन्य मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट. इनके रिटर्न आमतौर पर बाजार में उतार-चढ़ाव से प्रभावित नहीं होता है. इसमें हर अवधि मसलन 1 दिन से लेकर 7 साल से अधिक तक के लिए निवेश का विकल्‍प होता है. वैसे तो ये एफडी जैसा रिटर्न देने के लिए जाने जाते हैं, लेकिन कुछ डेट स्‍कीम ऐसी हैं, जिन्‍होंने 5 साल की एसआईपी पर 10 से 24 फीसदी एनुअलाइज्‍ड रिटर्न दिया है. 

Bank of India Credit Risk Fund 

बैंक ऑफ इंडिया क्रेडिट रिस्‍क फंड ने 5 साल में SIP करने वालों को 24.28 फीसदी एनुअलाइज्‍ड और लम्‍प सम करने वालों को 10.85 फीसदी एनुअलाइज्‍ड रिटर्न दिया है. 31 दिसंबर 2024 तक इस फंड का कुल एसेट्स 114 करोड़ रुपये है. जबकि एक्‍सपेंस रेश्‍यो 1.03 फीसदी है. 

फंड का SIP प्रदर्शन

5 साल में SIP का एनुअलाइज्‍ड रिटर्न : 24.28%
मंथली SIP अमाउंट : 10,000 रुपये 
5 साल में कुल निवेश : 6,00,000 रुपये 
5 साल बाद SIP की कुल वैल्‍यू : 10,94,488 रुपये 

फंड का लम्‍प सम प्रदर्शन 

5 साल में रिटर्न : 10.85% सालाना
वन टाइम इन्‍वेस्‍टमेंट : 1,00,000 रुपये 
5 साल बाद निवेश की वैल्‍यू : 1,67,370 रुपये  (1.67 लाख रुपये)

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ABSL Medium Term Plan 

एबीएसएल मिड टर्म प्‍लान ने 5 साल में SIP करने वालों को 12.69 फीसदी एनुअलाइज्‍ड और लम्‍प सम करने वालों को 12.04 फीसदी एनुअलाइज्‍ड रिटर्न दिया है. 31 दिसंबर 2024 तक इस फंड का कुल एसेट्स 2004 करोड़ रुपये है. जबकि एक्‍सपेंस रेश्‍यो 0.85 फीसदी है. 

फंड का SIP प्रदर्शन

5 साल में SIP का एनुअलाइज्‍ड रिटर्न : 12.69%
मंथली SIP अमाउंट : 10,000 रुपये 
5 साल में कुल निवेश : 6,00,000 रुपये 
5 साल बाद SIP की कुल वैल्‍यू : 8,24,998 रुपये 

फंड का लम्‍प सम प्रदर्शन 

5 साल में रिटर्न : 12.04% सालाना
वन टाइम इन्‍वेस्‍टमेंट : 1,00,000 रुपये 
5 साल बाद निवेश की वैल्‍यू : 1,76,549 रुपये  (1.77 लाख रुपये)

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Bank of India Short Term Income Fund

बैंक ऑफ इंडिया शॉर्ट टर्म इनकम फंड ने 5 साल में SIP करने वालों को 10.86 फीसदी एनुअलाइज्‍ड और लम्‍प सम करने वालों को 8.86 फीसदी एनुअलाइज्‍ड रिटर्न दिया है. 31 दिसंबर 2024 तक इस फंड का कुल एसेट्स 85 करोड़ रुपये है. जबकि एक्‍सपेंस रेश्‍यो 0.45 फीसदी है. 

फंड का SIP प्रदर्शन

5 साल में SIP का एनुअलाइज्‍ड रिटर्न : 10.86%
मंथली SIP अमाउंट : 10,000 रुपये 
5 साल में कुल निवेश : 6,00,000 रुपये 
5 साल बाद SIP की कुल वैल्‍यू : 7,88,361 रुपये 

फंड का लम्‍प सम प्रदर्शन 

5 साल में रिटर्न : 8.86% सालाना
वन टाइम इन्‍वेस्‍टमेंट : 1,00,000 रुपये 
5 साल बाद निवेश की वैल्‍यू : 1,52,877 रुपये  (1.57 लाख रुपये)

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Baroda BNP Paribas Credit Risk Fund

बड़ौदा बीएनपी परिबा क्रेडिट रिस्‍क फंड ने 5 साल में SIP करने वालों को 9.46 फीसदी एनुअलाइज्‍ड और लम्‍प सम करने वालों को 9.03 फीसदी एनुअलाइज्‍ड रिटर्न दिया है. 31 दिसंबर 2024 तक इस फंड का कुल एसेट्स 169 करोड़ रुपये है. जबकि एक्‍सपेंस रेश्‍यो 0.79 फीसदी है. 

फंड का SIP प्रदर्शन

5 साल में SIP का एनुअलाइज्‍ड रिटर्न : 9.46%
मंथली SIP अमाउंट : 10,000 रुपये 
5 साल में कुल निवेश : 6,00,000 रुपये 
5 साल बाद SIP की कुल वैल्‍यू : 7,61,317 रुपये 

फंड का लम्‍प सम प्रदर्शन 

5 साल में रिटर्न : 9% सालाना
वन टाइम इन्‍वेस्‍टमेंट : 1,00,000 रुपये 
5 साल बाद निवेश की वैल्‍यू : 1,54,074 रुपये  (1.54 लाख रुपये)

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UTI Dynamic Bond Fund 

यूटीआई डायनमिक बॉन्‍ड फंड ने 5 साल में SIP करने वालों को 9.35 फीसदी एनुअलाइज्‍ड और लम्‍प सम करने वालों को 9.03 फीसदी एनुअलाइज्‍ड रिटर्न दिया है. 31 दिसंबर 2024 तक इस फंड का कुल एसेट्स 507 करोड़ रुपये है. जबकि एक्‍सपेंस रेश्‍यो 0.67 फीसदी है. 

फंड का SIP प्रदर्शन

5 साल में SIP का एनुअलाइज्‍ड रिटर्न : 9.35%
मंथली SIP अमाउंट : 10,000 रुपये 
5 साल में कुल निवेश : 6,00,000 रुपये 
5 साल बाद SIP की कुल वैल्‍यू : 7,59,290 रुपये 

फंड का लम्‍प सम प्रदर्शन 

5 साल में रिटर्न : 9% सालाना
वन टाइम इन्‍वेस्‍टमेंट : 1,00,000 रुपये 
5 साल बाद निवेश की वैल्‍यू : 1,54,074 रुपये  (1.54 लाख रुपये)

(Source : value research)

FD का विकल्‍प

एफडी की बात करें तो यह सुरक्षित विकल्प है, लेकिन इसमें पहले से तय ब्‍याज के अनुसार ही रिटर्न मिलता है. अभी ज्यादातर बैंक 1 से 5 साल की एफडी के लिए 6 फीसदी से 7.5 फीसदी के करीब ब्याज दे रहे हैं. इसमें रिटर्न स्‍टेबल है लेकिन यह पहले से ही फिक्‍स होता है. एक बार एफडी लॉक कर ली तो फिक्‍स रिटर्न पूरे टेन्‍योर में नहीं बदलता. डेट फंड रिटर्न की गारंटी नहीं देते हैं. वहीं, एफडी में रिटर्न की गारंटी होती है. यानी इसमें जोखिम ना के बराबर होता है. 5 साल की एफडी करते हैं तो 80सी के तहत टैक्‍स छूट का भी लाभ मिलता है. हालांकि मैच्‍योरिटी पर मिलने वाला ब्‍याज टैक्‍सेबल होता है. ब्‍याज इनकम एक साल में 40 हजार रुपये से ज्यादा है तो बैंक 10 फीसदी टीडीएस काटता है. दूसरी ओर लिक्विडिटी के मामले में डेट फंड बेहतर विकल्‍प है.

(नोट : किसी भी डेट म्यूचुअल फंड में पुराना रिटर्न आगे भी जारी रहेगा या नहीं, इसकी गारंटी नहीं है. यह भविष्य में कायम भी रह सकता है और नहीं भी. बाजार में जोखिम होते हैं, इसलिए निवेश के पहले एक्सपर्ट की सलाह लें.)