Top 21 ELSS फंड्स ने 5 साल में SIP पर दिया 36% तक सालाना रिटर्न, 5 स्कीम्स ने डबल किए पैसे, फिर भी क्यों घटा निवेश?

Top ELSS Funds SIP Returns: म्यूचुअल फंड किसी कैटेगरी में अगर 5 साल से धुआंधार रिटर्न मिल रहे हों, तो आम तौर पर लोगों का रुझान उसमें और पैसे लगाने का होना चाहिए. लेकिन निवेशक अगर उस कैटेगरी में पैसे लगाने से ज्यादा निकालने लगें, तो हैरानी की बात है. इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS) की कैटेगरी के साथ भी कुछ ऐसा ही हो रहा है.एसोसिएशन ऑफ म्यूचुअल फंड्स इन इंडिया (AMFI) के आंकड़ों के मुताबिक अप्रैल से सितंबर के दौरान ELSS में होने वाले निवेश का नेट इनफ्लो लगातार निगेटिव रहा है. यानी जितनी नई रकम इस कैटेगरी में लगाई गई है, उससे ज्यादा निकाली जा रही है. इन 6 महीनों के दौरान कुल मिलाकर ELSS कैटेगरी के फंड्स का नेट आउटफ्लो 2030.89 करोड़ रुपये रहा है. कहा जा रहा है कि बहुत सारे निवेशकों का नई टैक्स रिजीम (New Tax Regime) अपनाना इसकी बड़ी वजह है. नई टैक्स रिजीम में ELSS में इनवेस्ट करने पर कोई टैक्स बेनिफिट नहीं मिलता है. लिहाजा, लोग ELSS फंड्स से पैसे निकाल रहे हैं.

ELSS में निवेश सिर्फ टैक्स सेविंग के लिए नहीं

सवाल ये है कि ELSS फंड्स में निवेश को सिर्फ टैक्स सेविंग के नजरिये से देखना कितना सही है? क्या ELSS फंड्स में सिर्फ टैक्स सेविंग के लिए ही पैसे लगाने चाहिए? देश के टॉप ELSS म्यूचुअल फंड्स के रिटर्न के पिछले आंकड़े देखें, तो यह सोच सही साबित नहीं होगी.देश में कम से कम 21 ELSS फंड्स ऐसे हैं, जिन्होंने पिछले 5 साल में सिस्टमैटिक इनवेस्टमेंट प्लान (SIP) के जरिये किए गए निवेश पर 25 से 36% तक एन्युलाइज्ड रिटर्न दिया है. इन स्कीम्स के नाम और उनके पिछले 5 साल के एन्युलाइज्ड SIP रिटर्न के आंकड़े आप यहां देख सकते हैं: 

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Top 21 ELSS Funds : क्या कहते हैं रिटर्न के आंकड़े

स्कीम का नाम / 5 साल में SIP पर एन्युलाइज्ड रिटर्न

1. Quant ELSS Tax Saver Fund (Direct Plan) / 36.52 %
2. Motilal Oswal ELSS Tax Saver Fund (Direct Plan) / 35.40 %
3. SBI Long Term Equity Fund (Direct Plan) / 32.72 %
4. JM ELSS Tax Saver Fund (Direct Plan) / 30.26 %
5. HDFC ELSS Tax Saver Fund (Direct Plan) / 29.67 %
6. Bank of India ELSS Tax Saver Fund (Direct Plan) / 29.61 %
7. DSP ELSS Tax Saver Fund (Direct Plan) / 28.94 % 
8. ITI ELSS Tax Saver Fund (Direct Plan) / 28.88 %
9. Franklin India ELSS Tax Saver Fund (Direct Plan) / 28.42 %
10. Bandhan ELSS Tax Saver Fund (Direct Plan) / 28.00 % 
11. HSBC ELSS Tax Saver Fund (Direct Plan) / 27.47 % 
12. Parag Parikh ELSS Tax Saver Fund (Direct Plan) / 27.34 % 
13. Nippon India ELSS Tax Saver Fund (Direct Plan) / 27.04 % 
14. HSBC Tax Saver Equity Fund (Direct Plan) / 26.88 %
15. Kotak ELSS Tax Saver Fund (Direct Plan) / 26.54 %
16. Tata ELSS Tax Saver Fund (Direct Plan) / 25.40 %
17. Edelweiss ELSS Tax Saver Fund (Direct Plan) / 25.40 %
18. Mirae Asset ELSS Tax Saver Fund (Direct Plan) / 25.38 % 
19. Quantum ELSS Tax Saver Fund (Direct Plan) / 25.31 % 
20. Invesco India ELSS Tax Saver Fund (Direct Plan) / 25.29 %
21. Canara Robeco ELSS Tax Saver Fund (Direct Plan) / 25.07 % 

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15 और फंड्स ने 5 साल में SIP पर 24.95% तक दिया रिटर्न 

ऊपर दी गई 21 स्कीमों के अलावा भी कम से कम 15 ELSS फंड्स ऐसे हैं, जिन्होंने पिछले 5 साल में SIP पर 18.78% से 24.95% तक का एन्युलाइज्ड रिटर्न दिया है. जाहिर है इतना बढ़िया रिटर्न देने वाली कैटेगरी में निवेश का फैसला सिर्फ टैक्स सेविंग बेनिफिट के बारे में सोचकर करना समझदारी नहीं है. जो लोग एसआईपी के जरिये इक्विटी में रेगुलर इनवेस्टमेंट करके वेल्थ क्रिएशन करना चाहते हैं उनके लिए यह स्कीम टैक्स बेनिफिट के बिना भी आकर्षक है. इन स्कीम में वेल्थ क्रिएशन की कितनी संभावना है, इसका बेहतर आइडिया देने के लिए हम बताते हैं कि अगर ऊपर दी गई लिस्ट में शामिल टॉप 5 स्कीम्स में 5 साल तक 10 हजार रुपये की SIP करने पर कितना फंड तैयार हो जाता.

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टॉप 5 ELSS में SIP से वेल्थ क्रिएशन 

स्कीम का नाम / 5 साल तक 10 हजार रुपये SIP की मौजूदा फंड वैल्यू 

1. Quant ELSS Tax Saver Fund (Direct Plan) : 14,57,165 रुपये 

2. Motilal Oswal ELSS Tax Saver Fund (Direct Plan) : 14,16,924 रुपये

3. SBI Long Term Equity Fund (Direct Plan) : 13,30,427 रुपये

4. JM ELSS Tax Saver Fund (Direct Plan) : 12,54,440 रुपये

5. HDFC ELSS Tax Saver Fund (Direct Plan) : 12,39,494 रुपये

(Source : Value Research) 

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5 साल में दोगुने से ज्यादा हो गए पैसे

ऊपर दिए सभी उदाहरणों में 5 साल के दौरान 10 हजार रुपये की मंथली एसआईपी के जरिये जमा की गई कुल रकम 6 लाख रुपये है, जबकि मौजूदा फंड वैल्यू 12.39 लाख रुपये से लेकर 14.57 लाख रुपये तक है. यानी इन सभी में निवेश किए गए पैसे 5 साल में दोगुने से ज्यादा हो जा रहे हैं. इससे भी साफ है कि ईएलएसएस में इनवेस्टमेंट पर सिर्फ टैक्स सेविंग के नजरिये से ही नहीं, बल्कि वेल्थ क्रिएशन के लिहाज से भी विचार करना चाहिए. शर्त सिर्फ ये है कि इसमें निवेश करने वालों के पास इक्विटी में निवेश से जुड़ा मार्केट रिस्क बर्दाश्त करने की क्षमता होनी चाहिए, क्योंकि सेबी के नियमों के मुताबिक ELSS के फंड का कम से कम 80% हिस्सा स्टॉक्स में निवेश करना जरूरी होता है.

(डिस्क्लेमर: इस लेख का मकसद सिर्फ जानकारी मुहैया कराना है, किसी फंड में निवेश की सलाह देना नहीं. इक्विटी म्यूचुअल फंड्स में किए गए निवेश पर शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव का सीधा असर पड़ता है. निवेश का कोई भी फैसला अपने निवेश सलाहकार की राय लेकर ही करें.)