Low Cost, High Return : सबसे कम खर्च वाले 5 स्मॉलकैप फंड, 5 साल में करीब 4 गुना तक किए पैसे, सालाना रिटर्न 28 से 31%

Top 5 Small Cap Mutual Funds with Lowest Expense Ratio : इनवेस्टमेंट के लिए म्यूचुअल फंड स्कीम का सेलेक्शन करते समय इनवेस्टर अक्सर उनके पिछले परफॉर्मेंस को देखते हैं. इसमें सबसे पहले उनके पिछले रिटर्न पर नजर जाती है. लेकिन किसी स्कीम के पिछले प्रदर्शन का आकलन सिर्फ रिटर्न के आधार पर करना पूरी तरह सही नहीं है. कई दूसरी बातों के अलावा फंड से जुड़ा एक और आंकड़ा है, जिस पर गौर करना जरूरी है. ये आंकड़ा है एक्सपेंस रेशियो का, जिससे पता चलता है कि किसी म्यूचुअल फंड में लगाए गए आपके पैसों को मैनेज करने पर कितना खर्च आ रहा है. हम यहां ऐसे ही टॉप 5 स्मॉल फंड्स (Top Small Cap Funds) की जानकारी दे रहे हैं, जिनका एक्सपेंस रेशियो कैटेगरी में सबसे कम है और साथ ही 28 से 31 फीसदी तक का हाई रिटर्न भी मिल रहा है. 

सबसे कम एक्सपेंस रेशियो वाले टॉप 5 स्मॉल कैप फंड 

सबसे कम एक्सपेंस रेशियो वाले टॉप 5 स्मॉल कैप फंड की लिस्ट में टाटा म्यूचुअल फंड की स्कीम सबसे ऊपर है, जिसके डायरेक्ट प्लान का एक्सपेंस रेशियो सिर्फ 33% और एनुअल रिटर्न 30% से ज्यादा रहा है. इस लिस्ट में शामिल सभी फंड्स का एक्सपेंस रेशियो 0.50%  से कम है, जबकि 5 साल का एवरेज एनुअल रिटर्न (CAGR) 28% से ऊपर रहा है.

1. टाटा स्मॉल कैप फंड - डायरेक्ट प्लान

(Tata Small Cap Fund - Direct Plan)

एक्सपेंस रेशियो : 0.33%

5 साल में लंपसम निवेश पर सालाना रिटर्न (CAGR): 30.79%

1 लाख रुपये के लंपसम निवेश की 5 साल में वैल्यू : 3.83 लाख रुपये

मंथली SIP : 5000 रुपये

5 साल में SIP के जरिये कुल निवेश : 3 लाख रुपये

5 साल में SIP पर एन्युलाइज्ड रिटर्न : 23.9%

SIP इनवेस्टमेंट की 5 साल में फंड वैल्यू : 5,41,966 रुपये

2. बंधन स्मॉल कैप फंड - डायरेक्ट प्लान

(Bandhan Small Cap Fund - Direct Plan)

एक्सपेंस रेशियो : 0.40%

5 साल में लंपसम निवेश पर सालाना रिटर्न (CAGR): 31.64%

1 लाख रुपये के लंपसम निवेश की 5 साल में वैल्यू : 3.95 लाख रुपये

मंथली SIP : 5000 रुपये

5 साल में SIP के जरिये कुल निवेश : 3 लाख रुपये

5 साल में SIP पर एन्युलाइज्ड रिटर्न : 28.16% 

SIP इनवेस्टमेंट की 5 साल में फंड वैल्यू : 5,99,987 रुपये

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3. इनवेस्को इंडिया स्मॉल कैप फंड - डायरेक्ट प्लान

(Invesco India Smallcap Fund - Direct Plan)

एक्सपेंस रेशियो : 0.40%

5 साल में लंपसम निवेश पर सालाना रिटर्न (CAGR): 30.70%

1 लाख रुपये के लंपसम निवेश की 5 साल में वैल्यू : 3.81 लाख रुपये

मंथली SIP : 5000 रुपये

5 साल में SIP के जरिये कुल निवेश : 3 लाख रुपये

5 साल में SIP पर एन्युलाइज्ड रिटर्न : 25.94% 

SIP इनवेस्टमेंट की 5 साल में फंड वैल्यू : 5,69,184 रुपये

4. एडलवाइज स्मॉल कैप फंड - डायरेक्ट प्लान

(Edelweiss Small Cap Fund - Direct Plan)

एक्सपेंस रेशियो : 0.43%

5 साल में लंपसम निवेश पर सालाना रिटर्न (CAGR): 29.98%

1 लाख रुपये के लंपसम निवेश की 5 साल में वैल्यू : 3.71 लाख रुपये

मंथली SIP : 5000 रुपये

5 साल में SIP के जरिये कुल निवेश : 3 लाख रुपये

5 साल में SIP पर एन्युलाइज्ड रिटर्न : 22.89%

SIP इनवेस्टमेंट की 5 साल में फंड वैल्यू : 5,28,927 रुपये

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5. केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड - डायरेक्ट प्लान

(Canara Robeco Small Cap Fund - Direct Plan)

एक्सपेंस रेशियो : 0.46%

5 साल में लंपसम निवेश पर सालाना रिटर्न (CAGR): 28.63%

1 लाख रुपये के लंपसम निवेश की 5 साल में वैल्यू : 3.71 लाख रुपये

मंथली SIP : 5000 रुपये

5 साल में SIP के जरिये कुल निवेश : 3 लाख रुपये

5 साल में SIP पर एन्युलाइज्ड रिटर्न : 20.37%

SIP इनवेस्टमेंट की 5 साल में फंड वैल्यू : 4,97,754 रुपये

(सोर्स : फंड फैक्टशीट, AMFI, वैल्यू रिसर्च)

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क्या है एक्सपेंस रेशियो और उसकी अहमियत

एक्सपेंस रेशियो एक तरह से फंड मैनेजमेंट की फीस होती है. आप जिस म्यूचुअल फंड स्‍कीम में पैसा डालते हैं, उसे फंड मैनेजर स्कीम की निवेश रणनीति के हिसाब से अलग-अलग स्टॉक्स या दूसरे एसेट्स में निवेश करते हैं. इस फंड मैनेजमेंट पर जो खर्च आता है, उसे निवेशकों से टोटल एक्सपेंस रेशियो (TER) के तौर पर वसूला जाता है. अलग-अलग स्कीम पर यह खर्च अलग-अलग होता है. किसी स्‍कीम में यह 0.50 फीसदी तो दूसरे में 1 फीसदी और तीसरे में 2 फीसदी या उससे ज्‍यादा भी हो सकता है. इसके अलावा एक ही स्कीम में डायरेक्ट प्लान का एक्सपेंस रेशियो कम और रेगुलर प्लान में अधिक होता है. चूंकि फंड हाउस एक्सपेंस रेशियो को आपसे से ही वसूल करते हैं, इसलिए यह खर्च जितना अधिक होगा, आपका नेट रिटर्न उतना ही कम हो जाएगा. अगर दो फंड्स का रिटर्न बराबर हो, तो निवेशकों को वह स्कीम ज्यादा मुनाफा देगी, जिसमें एक्सपेंस रेशियो कम होगा.

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निवेश से पहले रिस्क को समझें 

स्मॉल कैप फंड्स को इक्विटी में निवेश की वजह से हाई रिस्क इनवेस्टमेंट माना जाता है. ऊपर बताए गए सभी फंड्स को रिस्कोमीटर पर बहुत अधिक जोखिम (Very High Risk) की रेटिंग दी गई है. इसलिए इनमें निवेश से जुड़ा कोई भी फैसला करने से पहले अपनी रिस्क लेने की क्षमता को ध्यान में रखें. साथ ही यह भी याद रखें कि म्यूचुअल फंड में पिछले रिटर्न के भविष्य में जारी रहने की गारंटी नहीं होती. स्मॉल कैप फंड्स में लंबी अवधि यानी कम से कम 5 साल के लिए निवेश करना बेहतर रहता है.

(डिस्क्लेमर : इस आर्टिकल का उद्देश्य सिर्फ जानकारी देना है, किसी स्कीम में निवेश की सिफारिश करना नहीं. निवेश का कोई भी फैसला अपने इनवेस्टमेंट एडवाइजर की सलाह लेने के बाद ही करें.)