निवेश के लिए बेस्‍ट 3 पीएसयू बैंक स्‍टॉक, करंट प्राइस पर खरीदें तो मिल सकता है बेहतर रिटर्न

PSU Bank Stocks : अगर आप निवेश के लिए मजबूत पीएसयू बैंकिंग स्‍टॉक की तलाश में हैं तो अच्‍छा मौका है. अर्निंग सीजन के दौरान कुछ पीएसयू बैंकों का प्रदर्शन बेहतर रहा है, जिसके चलते उनका आउटलुक मजबूत हुआ है. ब्रोकरेज हाउस भी ऐसे बैंकिंग शेयरों पर निवेश की सलाह दे रहे हैं. अर्निंग सीजन से बने मोमेंटम का लाभ लेने के लिए आप भी इनमें पैसे लगाकर बेहतर रिटर्न हासिल कर सकते हैं. ब्रोकरेज हाउस की लेटेस्‍ट लिस्‍ट में केनरा बैंक‍, बैंक आूफ बड़ौदा और इंडियन बैंक के स्‍टॉक शामिल हैं. 

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Canara Bank

ब्रोकरेज हाउस मोतीलाल ओसवाल ने केनरा बैंक के स्‍टॉक पर Buy रेटिंग दी है और शेयर के लिए टारगेट प्राइस 135 रुपये दिया है. यह करंट प्राइस 114 रुपये से 19 फीसदी ज्‍यादा है. ब्रोकरेज का कहना है कि केनरा बैंक ने एक मजबूत तिमाही रिपोर्ट की है, कमाई उम्मीद से बेहतर रही, जिसका मुख्य कारण ट्रेजरी इनकम रहा. नेट इंटरेस्ट इनकम (NII) ठीक-ठाक रही और खर्च पर भी कंट्रोल रहा. NIM (नेट इंटरेस्ट मार्जिन) में थोड़ी गिरावट हुई, जिसका कारण रेपो रेट में कटौती के चलते यील्ड में बदलाव था. 

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हालांकि बैंक के लिए फंड्स की लागत लगभग स्थिर रही. बैंक को उम्मीद है कि NIM धीरे-धीरे बढ़कर 2.75-2.8% तक पहुंच जाएगी, क्योंकि फंड की लागत कम हो रही है और FY26 की दूसरी छमाही में स्थिति बेहतर दिख रही है. लोन ग्रोथ मजबूत रही, खासकर रिटेल सेगमेंट में तेज बढ़त देखने को मिली. वहीं, डिपॉजिट ग्रोथ थोड़ी धीमी रही क्योंकि पिछली तिमाही की मौसमी करंट अकाउंट ग्रोथ में गिरावट आई. एसेट क्वालिटी में सुधार हुआ है, स्लिपेज भी घटा है, जिससे बैंक की क्रेडिट कॉस्ट पर नियंत्रण बना रहा. 

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Indian Bank

ब्रोकरेज हाउस मोतीलाल ओसवाल ने इंडियन बैंक के स्‍टॉक पर Buy रेटिंग दी है और शेयर के लिए टारगेट प्राइस 750 रुपये दिया है. यह करंट प्राइस 652 रुपये से 15 फीसदी ज्‍यादा है. ब्रोरेज का कहना है कि इंडियन बैंक ने अच्छे तिमाही नतीजे पेश किए हैं, क्योंकि प्रोविजनिंग उम्मीद से काफी कम रही. हालांकि, मार्जिन (NIM) तिमाही-दर-तिमाही 14 बेसिस पॉइंट घटी है और आगे भी इसमें गिरावट की संभावना है, क्योंकि ब्याज दरों में कटौती हो रही है।

लोन ग्रोथ, डिपॉजिट ग्रोथ से ज्यादा रही, इसलिए CD रेश्‍यो (क्रेडिट-डिपॉजिट रेश्‍यो) थोड़ा बढ़ गया है. बैंक मैनेजमेंट का मानना है कि मार्जिन 3.15% से 3.3% के बीच रहेगा और ग्रोथ का आउटलुक मजबूत है. एसेट क्वालिटी में सुधार हुआ है. बैंक की कवरेज रेश्‍यो बहुत अच्छी बनी हुई है और स्लिपेज कम हैं, जिससे आगे क्रेडिट कॉस्ट पर ज्यादा दबाव नहीं होगा. SMA-2 खाते में बढ़ोतरी हुई है, लेकिन बैंक को इनमें से किसी बड़े नुकसान की आशंका नहीं है.

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Bank of Baroda

ब्रोकरेज हाउस एचडीएफसी सिक्‍योरिटीज ने बैंक ऑफ बड़ौदा के स्‍टॉक में खरीदारी की सलाह दी है और 290 रुपये का टारगेट प्राइस दिया है.  यह करंट प्राइस 240 रुपये से 21 फीसदी ज्‍यादा है. ब्रोकरेज का कहना है कि बैंक के नतीजे अनुमान से कुछ कम रहे, जिसका कारण था फीस इनकम में कम बढ़त और क्रेडिट कॉस्ट का बढ़ना. डिपॉजिट ग्रोथ सालाना आधार पर लगभग 10% रही, लेकिन तिमाही आधार पर 2.5% की गिरावट हुई. 

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घरेलू CASA भी घटकर 39.3% रह गया. लोन ग्रोथ सालाना आधार पर 13% रही, लेकिन तिमाही आधार पर 2% घट गई. कॉर्पोरेट सेगमेंट में भी केवल मामूली ग्रोथ दिखी. मार्जिन स्थिर रहे लेकिन फीस इनकम कमजोर होने की वजह से ऑपरेटिंग परफॉर्मेंस औसत रही. हालांकि, BOB के पास बड़ी विदेशी लोन पोर्टफोलियो (18%) की वजह से NIM थोड़ी कमजोर है, फिर भी बैंक ने कम क्रेडिट कॉस्ट और मजबूत ग्राहक आधार के कारण पियर्स की तुलना में बेहतर रिटर्न रेश्‍यो दिया है.

हालांकि कुछ चिंताएं भी हैं : जैसे बैंक के रिटेल लोन में स्लिपेज लगातार बढ़ रहे हैं. बैंक का MSME पोर्टफोलियो भी कमजोर क्‍वालिटी का है. बैंक का घरेलू क्रेडिट-डिपॉजिट रेश्‍यो 82% है, जो सभी सरकारी बैंकों में सबसे ज्यादा है. इससे नई लोन ग्रोथ पर असर पड़ सकता है, खासकर जब रिटेल डिपॉजिट के लिए कड़ी प्रतिस्पर्धा हो.