Step-Up SIP : सिर्फ 2500 रुपये से शुरू करके कैसे बनेगा 1 करोड़ का फंड, क्या है कैलकुलेशन

How to Create Rs 1 Crore Fund Through Step-Up SIP : अगर आप सोचते हैं कि छोटी रकम से शुरुआत करके बड़ा फंड नहीं बनाया जा सकता, तो दिए गए कैलकुलेशन को देखने के बाद आपको अपनी सोच बदलने की जरूरत महसूस हो सकती है. हम आपको बताने जा रहे हैं कि अगर निवेश के लिए सही रणनीति को फॉलो किया जाए, तो हर महीने 2500 रुपये जैसी छोटी रकम से निवेश की शुरुआत करके भी 1 करोड़ रुपये का फंड तैयार किया जा सकता है. बशर्ते आप हर साल थोड़ा-थोड़ा निवेश बढ़ाते जाएं. निवेश की इस रणनीति को स्टेप-अप एसआईपी (Step-Up SIP) कहते हैं. आइए जानते हैं क्या है यह तरीका, कैसे काम करता है और क्या है इसका गणित, जिसके चलते हर महीने 2500 रुपये जैसी छोटी रकम से शुरुआत करके भी 1 करोड़ रुपये से ज्यादा का फंड तैयार किया सकता है.

स्टेप-अप एसआईपी का मतलब क्या है?

स्टेप-अप एसआईपी (Step-Up SIP), जिसे कई टॉप-अप एसआईपी (Top-Up SIP) भी कहा जाता है, एक खास निवेश रणनीति है. इस रणनीति में सिस्टमैटिक इनवेस्टमेंट प्लान (SIP) के जरिये हर महीने जमा की जाने वाली रकम को हर साल तय अनुपात में बढ़ाना होता है. मान लीजिए, अगर आप सामान्य SIP में हर महीने 2500 रुपये की फिक्स रकम निवेश करते हैं, तो Step-Up SIP में आपको हर साल अपनी SIP की रकम में 5 या 10% या अपनी सुविधा के हिसाब से एक तय अनुपात में बढ़ोतरी करनी होगी.

उदाहरण के लिए मान लीजिए आपने पहले साल के दौरान हर महीने 2500 रुपये लगाए. अगले साल आप इसे 10% बढ़ाकर 2750 रुपये कर देते हैं. फिर तीसरे साल यह एसआईपी की रकम 3025 रुपये हो जाएगी. ऐसे ही हर साल मंथली एसआईपी का अमाउंट बढ़ता रहेगा. यह तरीका आपकी बढ़ती इनकम और फाइनेंशियल टारगेट के साथ मेल खाता है.

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कैसे बन सकता है 1 करोड़ का फंड

अगर आप 2500 रुपये की मंथली SIP से शुरुआत करने के बाद इसमें हर साल 10% की बढ़ोतरी करते हैं और 25 साल तक लगातार निवेश करते हैं, तो सालाना 12% रिटर्न मिलने पर आप इस कैलकुलेशन के हिसाब से 1 करोड़ रुपये का फंड तैयार कर सकते हैं. लंबी अवधि के दौरान 12 फीसदी का सालाना रिटर्न हासिल करने का एक जाना-पहचाना और आजमाया हुआ तरीका इक्विटी म्यूचुअल फंड्स में निवेश का हो सकता है. हालांकि इक्विटी फंड के साथ मार्केट रिस्क जुड़ा होता है, लेकिन 10 साल या उससे ज्यादा की लंबी अवधि के दौरान आमतौर पर इक्विटी फंड्स के रिटर्न काफी आकर्षक रहे हैं.

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 2500 रुपये की SIP से 1 करोड़ जुटाने का कैलकुलेशन

• शुरुआती मंथली SIP : 2500 रुपये
  

• हर साल Step-Up: 10%
  

• सालाना अनुमानित रिटर्न: 12%
  

• निवेश की अवधि: 25 साल
  

• कुल निवेश (25 साल में): 29.50 लाख रुपये
  

• कुल अनुमानित रिटर्न: 77.38 लाख रुपये
  

• 25 साल बाद कुल फंड वैल्यू: 1.07 करोड़ रुपये
  
  

(Source : Step-up Calculator, mutualfundssahihai.com)  

अगर निवेशक एसआईपी को स्टेप-अप नहीं करते, यानी हर साल 10 फीसदी बढ़ाए बिना 2500 रुपये महीने की फिक्स SIP करते रहते, तो 25 साल बाद फंड केवल 46.97 लाख रुपये ही बनता है. यानी स्टेप-अप एसआईपी की वजह से अनुमानित फंड वैल्यू करीब 60 लाख रुपये ज्यादा होने का अनुमान है. 

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स्टेप-अप SIP क्यों अपनाएं?

स्टेप-अप SIP से आप अपनी बढ़ती आमदनी के साथ-साथ निवेश  में इजाफा कर सकते हैं. इससे आपको बढ़ती महंगाई (Inflation) से मुकाबला करने में भी मदद मिलेगी. जब आपकी इनकम बढ़ती है, तो आपकी खर्च और निवेश क्षमता भी बढ़ती है. स्टेप-अप SIP उसी का फायदा उठाने का तरीका है.

यह रणनीति खास तौर पर उन लोगों के लिए बेहतर है जो लंबी अवधि के लिए निवेश कर रहे हैं और आगे चलकर अपनी इनकम बढ़ने की उम्मीद रखते हैं. ऐसे निवेशक अगर बच्चों की पढ़ाई, रिटायरमेंट या घर खरीदने जैसे कामों के लिए बड़ा फंड बनाना चाहते हैं, तो यह रणनीति काफी कारगर साबित हो सकती है.

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स्टेप-अप SIP कैलकुलेटर के इस्तेमाल से होगी आसानी

अपने लक्ष्य के हिसाब से टागरेट फंड जमा करने के लिए आप स्टेप-अप एसआईपी कैलकुलेटर (Step-Up SIP Calculator) की मदद ले सकते हैं. इसके जरिये आप यह अनुमान आसानी से लगा पाएंगे कि आपकी मौजूदा SIP कितनी होनी चाहिए और उसमें हर साल कितने प्रतिशत की बढ़ोतरी से आप अपनी जरूरत के हिसाब से फंड तैयार कर सकते हैं. आप अपनी आर्थिक स्थिति में बदलाव के हिसाब से आगे चलकर SIP के स्टेप-अप का प्रतिशत बदल भी सकते हैं. यह कैलकुलेटर आपको एसोसिएशन ऑफ म्यूचुअल फंड्स इन इंडिया (AMFI) की सहयोगी वेबसाइट mutualfundssahihai.com समेत कई फाइनेंशियल वेबसाइट्स पर मिल जाएगा.

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छोटी शुरुआत से बड़ा लक्ष्य पाने का तरीका

कुल मिलाकर स्टेप-अप SIP एक ऐसा तरीका है जिससे आप छोटी रकम से शुरुआत करके लंबी अवधि में बड़ा फंड तैयार कर सकते हैं. जैसा कि हमने ऊपर 2500 रुपये की मामूली SIP से 1 करोड़ रुपये का फंड जमा करने के उदाहरण में बताया है. लेकिन आपको इस रणनीति का फायदा लेना है, तो डिसिप्लिन के साथ निवेश करना होगा. लेकिन इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले उससे जुड़े मार्केट रिस्क और अपने इनवेस्टमेंट होराइजन यानी निवेश की अनुमानित अवधि को जरूर देख-समझ लें. 

(डिस्क्लेमर : इस आर्टिकल का उद्देश्य सिर्फ जानकारी देना है, किसी स्कीम में निवेश की सलाह देना नहीं. इक्विटी फंड्स में निवेश के साथ बाजार रिस्क हमेशा ही जुड़ा रहता है. निवेश का कोई भी फैसला स्कीम के बारे में पूरी जानकारी हासिल करने और अपने इनवेस्टमेंट एडवाइजर की सलाह लेने के बाद ही करें. )