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DINK की परेशानी: क्यों ₹50 लाख income वाले couples घर खरीदने में देरी कर रहे हैं Photograph: (Gemini)
कई युवा डबल-इनकम-नो-किड्स(DINK) couples, जिनकी annual income लगभग ₹50 लाख है, अब खुद को एक मुश्किल स्थिति में पाते हैं। उनके पास अच्छी, well-paying jobs हैं और कोई dependents नहीं हैं, फिर भी घर खरीदना दिन-ब-दिन मुश्किल होता जा रहा है। आंकड़े बस मेल नहीं खाते। लेकिन क्या कहानी में इससे कहीं अधिक कुछ छिपा है?"
Stringent budgeting और नियमित बचत के बावजूद, पिछले दशक में income growth और संपत्ति की कीमतों में उछाल के बीच का अंतर और बढ़ गया है। यह बढ़ता असंतुलन urban professionals की financial security की धारणा को पूरी तरह बदल चुका है।
घर खरीदने की जल्दी में जाने के बजाय, अब कई लोग liquidity, flexibility और समझदारी से किये गए investment को प्राथमिकता दे रहे हैं — और चुपचाप उस लंबे समय से चले आ रहे belief को चुनौती दे रहे हैं जिसमे घर का मालिक होना ही “settled” होने का अंतिम संकेत है।
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High-income DINK couples के लिए भी घर खरीदना क्यों मुश्किल लगने लगा है
कई ऐसे couple जिनकी combined annual income ₹50 लाख से अधिक है, अब घर खरीदने में दिन-ब-दिन अधिक कठिनाई महसूस कर रहे हैं। चुनौती सिर्फ पैसे की नहीं है — बल्कि आय वृद्धि और तेजी से बढ़ती संपत्ति की कीमतों के बीच बढ़ता अंतर, साथ ही बदलती जीवनशैली और अन्य financial goals भी इसकी वजह है। आइए करीब से देखें कि वास्तव में इस संघर्ष के पीछे क्या कारण हैं:
1. Property prices का salaries से ज्यादा तेज़ी से बढ़ना
पिछले दशक में, शहरों में संपत्ति की कीमतें वेतन की तुलना में कहीं अधिक तेज़ी से बढ़ी हैं। एक 2BHK अपार्टमेंट, जो दस साल पहले ₹60-70 लाख में उपलब्ध था, अब ₹1.5-2 करोड़ में बिकता है। वहीं, वेतन में वृद्धि अपेक्षाकृत कम रही है, भले ही professionals को अच्छी तनख्वाह मिलती हो।
यदि किसी संपत्ति का मूल्य ₹1.5 करोड़ है, तो 20% down payment का मतलब है कि प्रारंभिक राशि के रूप में ₹30 लाख का भुगतान करना पड़ेगा। शेष ₹1.2 करोड़ के लिए home loan लिया जाए और वर्तमान ब्याज दर पर 20 साल की अवधि के लिए EMI का भुगतान किया जाए, तो यह लगभग ₹1.1-1.3 लाख प्रति माह होगा। यह अकेले वेतन का लगभग आधा हिस्सा खा जाता है और घर के खर्च, discretionary spending और बचत के लिए कोई जगह नहीं छोड़ता।
2. Down payment की दुविधा
घर का मालिक बनना केवल EMI चुकाने तक सीमित नहीं है, क्योंकि यह खर्च प्रारंभिक पूंजी से ही करना होता है। 20% डाउन पेमेंट के अलावा, खरीदार को स्टाम्प ड्यूटी और रजिस्ट्रेशन शुल्क, ब्रोकरेज फीस, और मेंटेनेंस डिपॉजिट के लिए भी बजट बनाना पड़ता है। ये सभी खर्च लगभग ₹10–12 लाख और जोड़ सकते हैं (उसी 2BHK उदाहरण के मामले में), जिससे कुल आवश्यकता ₹40–45 लाख के करीब पहुंच जाती है।
Young professional के लिए इतनी बड़ी राशि अलग रखना, emergency funds, holiday plans या investment projects पर समझौता किए बिना बेहद मुश्किल है। अपनी नेट वर्थ का इतना बड़ा हिस्सा केवल एक रियल एस्टेट जैसे illiquid asset में बांधना स्वाभाविक रूप से जोखिम भरा है, खासकर तब जब लक्ष्य financial freedom हासिल करना हो और invest इक्विटी फंड जैसे assets में करना हो जो लंबी अवधि में कहीं बेहतर रिटर्न देने की संभावना रखते हैं।
3. Rent पर रहना financially अधिक समझदारी भरा फैसला
कई शहरी पेशेवरों के लिए, किराए पर रहना वह flexibilityऔर convenience देता है जो घर खरीदना नहीं दे पाता। Rented home परिवारों को काम के पास रहने, unpredictable maintenance costs (जो अक्सर owner द्वारा दिए जाते हैं) से मुक्त रहने, और lifestyle या career reasons के लिए आसानी से घर बदलने की सुविधा देता है।
Financial view से देखा जाए तो,किराए पर रहना निश्चित रूप से लघु से मध्यम अवधि में बेहतर वित्तीय विकल्प है। तथ्य यह है कि अधिकांश शहरों में किराए और संपत्ति मूल्य का अनुपात कम है (जो बढ़ी हुई संपत्ति की कीमतों का एक परिणाम है), इसे एक अतिरिक्त लाभ भी माना जा सकता है।
4. शहरी जीवन की उच्च लागत
भले ही किसी के कोई dependents न हों, urban living के खर्चे पर्याप्त होते हैं और ये काफी substantial होते हैं। उदाहरण के लिए, 2BHK का किराया ₹50,000-₹60,000 हो सकता है, जबकि राशन और खाने-पीने का खर्च ₹30,000-₹35,000 तक पहुंच जाता है। इसके अलावा, travel, electricity, phone, gas bill और अन्य नियमित खर्च जैसे सब्सक्रिप्शन और इंश्योरेंस मिलाकर लगभग ₹60,000-₹70,000 और जोड़ सकते हैं। इसके ऊपर मनोरंजन और यात्रा के लिए लगभग ₹20,000 प्रति माह का बजट रखना पड़ता है। साथ ही, चल रहे SIP investments को भी ध्यान में रखना आवश्यक है।
इस प्रकार, ये moderate expenses और committed investments, जो एक आरामदायक लेकिन विलासिता रहित जीवनशैली को दर्शाते हैं, ₹1.5 लाख प्रति माह से अधिक हो सकते हैं और वेतन का लगभग आधा हिस्सा ही खा जाते हैं। यदि इसमें taxes, कभी-कभी आने वाले पारिवारिक खर्च और बढ़ती जीवन यापन की लागत को भी जोड़ दिया जाए, तो डाउन पेमेंट या EMI के लिए उपलब्ध आय बेहद कम हो जाती है, जिससे घर खरीदना उस दायरे से बाहर लगने लगता है जो आमतौर पर उपलब्ध माना जाता है।
5. Lifestyle inflation का बोझ
Lifestyle inflation एक बड़ी वजह है। आज के urban professionals अक्सर peers, colleagues और social media से दबाव में रहते हैं कि वे एक अच्छा lifestyle बनाए रखें। बार-बार बाहर खाना, weekend trips, नए gadgets और upgraded vehicles ने luxury और जरूरी चीजों के बीच फर्क कम कर दिया है।
यह बदलाव long-term financial planning पर सीधा असर डालता है। यहां तक कि high income वाले परिवार भी अपने वर्तमान जीवन स्तर और discretionary खर्चों को बनाए रखते हुए घर खरीदने के लिए पर्याप्त धन अलग करना मुश्किल पाते हैं।
6. Ownership की बजाय flexibility को महत्व देना
कई high-earning households के लिए, flexibility तुरंत घर खरीदने की तुलना में अधिक आकर्षक लगता है। हाउसिंग लोन की लंबी अवधि की प्रतिबद्धताequities और mutual funds में निवेश को सीमित कर देती है, व्यक्तियों को एक स्थान तक बांधती है और लगातार EMI, लोन पर ब्याज और रख-रखाव खर्च का भुगतान करना पड़ता है, जिससे financial pressure उत्पन्न होता है।
इस मामले में lifestyle और financial freedom जैसे बनाए गए liquid assets, available emergency funds, और diversified investments बहुत महत्वपूर्ण हो जाते हैं। नतीजतन, घर का मालिक होना अब जरूरत नहीं, बल्कि एक सोच-समझकर की गयी choice बन जाता है। परिणामस्वरूप, घर का मालिक होना अब आवश्यकता की बजाय एक सजग विकल्प बन जाता है। ऐसे विचार यह सुनिश्चित करते हैं कि संपत्ति के लिए किसी भी cash का उपयोग long-term financial considerations के अनुरूप हो।
7. घर का मालिक होने का social और emotional pressure
घर का मालिक होना केवल आर्थिक आंकड़ों तक सीमित नहीं है; इसका भावनात्मक और सांस्कृतिक प्रभाव भी होता है। कई लोगों के लिए, घर होना सफलता और “settled” होने का प्रतीक है। परिवार और social circles इस विश्वास को बनाए रखते हैं, इसलिए अक्सर indirect लेकिन लगातार pressure होता है कि संपत्ति खरीदी जाए, जो हमेशा financially समझदारी भरा विकल्प नहीं होता।
यह social pressure लोगों को यह महसूस कराता है कि किराए पर रहना या घर खरीदने को टालना उनकी व्यक्तिगत कमी है, बजाय इसके कि यह एक सूझ-बूझ वाला निर्णय हो। किसी निश्चित जगह की emotional importance स्पष्ट है, लेकिन इसे long-term financial security, job flexibility और lifestyle changes के साथ balance करना जरूरी है। कई city workers के लिए, इन परिस्थितियों को समझना और प्राथमिकता देना, घर का मालिक होना एक सोच-समझकर, सही समय पर लिया गया फैसला बनता है, बजाय इसके कि बाहरी नजरियों के दबाव में तुरंत निर्णय लिया जाए।
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High-income couples को घर खरीदने के बारे में रणनीतिक रूप से सोचना चाहिए।
भले ही आय अधिक हो, घर खरीदने के लिए सोच-समझकर planning करना और financial discipline आवश्यक है। पहला कदम है clear financial benchmarks निर्धारित करना और एक वास्तविक बजट बनाना, जिसमें EMIs post-tax आय का 30–35% से अधिक न हों। उतना ही महत्वपूर्ण है पर्याप्त liquidity बनाए रखना। बची हुई राशि को SIP,mutual funds और emergency funds में invest करके धीरे-धीरे घर खरीदने की तैयारी करना।
एक practical approach यह हो सकती है कि phased या partial ownership पर विचार किया जाए, या ऐसे emerging micro-markets की खोज की जाए जहां संपत्ति की कीमतें अधिक किफायती हों लेकिन लंबी अवधि में अच्छी बढ़त की संभावना हो। साथ ही, first-time homebuyers के लिए उपलब्ध सरकारी योजनाओं और टैक्स इंसेंटिव्स का लाभ उठाना भी वित्तीय बोझ को कम करने में मददगार साबित हो सकता है।
सबसे महत्वपूर्ण, renting को किसी setback के रूप में नहीं देखा जाना चाहिए। घर का मालिक होना तब तक टालना जब तक career stability, savings और lifestyle priorities सही न हों, एक smart financial choice हो सकता है। अंततः, financial independence, liquidity और disciplined investing को प्राथमिकता देकर घर का मालिक बनना,सही समय पर लिया गया एक sustainable फैसला बनता है न कि जल्दी में किया गया milestone।
Note: This content has been translated using AI. It has also been reviewed by FE Editors for accuracy.
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