/financial-express-hindi/media/agency_attachments/PJD59wtzyQ2B4fdzFqpn.png)
/financial-express-hindi/media/member_avatars/WhatsApp Image 2024-03-20 at 5.16.35 PM (1).png )
Follow Us/financial-express-hindi/media/media_files/2025/01/28/jF9ePbEYdD26QcCEHBPe.jpg)
SWP की रणनीति अपनाने से पहले उस म्यूचुअुल फंड के संभावित रिटर्न और रिस्क का अनुमान लगाना जरूरी है, जिसमें आपको निवेश करना है. (Image : Pixabay)
Mutual Fund Return Calculator for SWP : अगर आपको रिटायरमेंट के बाद रेगुलर इनकम का इंतजाम करना है और साथ ही आप अपनी निवेश की गई रकम को भी बढ़ाते रहना चाहते हैं, तो म्यूचुअल फंड का सिस्टमैटिक विथड्रॉल प्लान (SWP) आपके लिए अच्छा विकल्प हो सकता है. जिस तरह सिस्टमैटिक इनवेस्टमेंट प्लान (SIP) का सही इस्तेमाल बड़ा कॉर्पस जमा करने में मददगार होता है, वैसे ही SWP को सही ढंग से उपयोग किया जाए, तो रेगुलर इनकम और फंड वैल्यू में इजाफा, दोनों लक्ष्य हासिल किए जा सकते हैं. कैसे, यह हम आपको आगे एक उदाहरण की मदद से समझाएंगे. लेकिन उससे पहले जान लेते हैं कि SWP का मतलब और खासियत क्या है.
क्या है SWP का मतलब?
सिस्टमेटिक विदड्रॉल प्लान (SWP) म्यूचुअल फंड का ऐसा प्लान है जिसमें आप अपने कॉर्पस से तय समय के अंतर पर, निश्चित रकम निकाल सकते हैं. जबकि बाकी पैसे इनवेस्टमेंट पर मिलने वाले रिटर्न के जरिये बढ़ते रहते हैं. इसे आप SIP का उल्टा वर्जन भी कह सकते हैं. SIP से जहां आप नियमित समय के अंतर पर फंड में पैसे जमा करते हैं, वहीं SWP के माध्यम से आप अपने निवेश का एक हिस्सा रिडीम कर रेगुलर इनकम हासिल कर सकते हैं. रिटायरमेंट के बाद यह योजना उन लोगों के लिए अच्छा विकल्प है, जो अपनी आर्थिक जरूरतों को पूरा करते हुए भी निवेश के बाकी हिस्से पर कैपिटल एप्रीसिएशन जारी रखना चाहते हैं.
SWP से कैसे मिलती है मंथली इनकम
सिस्टमेटिक विदड्रॉल प्लान (SWP) की स्ट्रैटजी के जरिये रेगुलर इनकम और फंड वैल्यू में इजाफा, दोनों एक साथ कैसे किया जा सकता है, इसे आप एक उदाहरण की मदद से समझ सकते हैं. अगर आपके पास रिटायरमेंट के वक्त निवेश करने के लिए 60 लाख रुपये हैं, तो आप हर महीने 50 हजार रुपये की आमदनी के साथ अपनी पूंजी को बढ़ाने का इंतजाम कैसे कर सकते हैं, इसका कैलकुलेशन यहां दिया गया है:
- SWP में एकमुश्त निवेश : 60 लाख रुपये
- SWP से हर महीने विथड्रॉल : 50 हजार रुपये
- SWP की अवधि : 20 साल
- अनुमानित सालाना रिटर्न : 12%
- 20 साल में SWP पर मिला कुल रिटर्न : 2.14 करोड़ रुपये
- 20 साल में SWP से हर महीने निकाली गई कुल रकम : 1.20 करोड़ रुपये
- 20 साल तक विथड्रॉल के बाद बचे फंड की वैल्यू : 1.54 करोड़ रुपये
इस उदाहरण से साफ है कि SWP में 60 लाख रुपये के निवेश पर अगर सालाना 12% रिटर्न मिले और आप 20 साल तक हर महीने 50 हजार रुपये निकालते रहें, तो भी बाकी निवेश पर कैपिटल एप्रीसिएशन की वजह से 20 साल बाद फंड की वैल्यू 60 लाख से बढ़कर 1.54 करोड़ रुपये तक हो सकती है. ध्यान रहे कि यह कैलकुलेशन 12% के अनुमानित सालाना रिटर्न पर आधारित है, जो इससे कम या ज्यादा भी हो सकता है. इतना रिटर्न हासिल करने का सबसे जानामाना तरीका इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने का है.
किन फंड कैटेगरी में करें निवेश?
सिस्टमेटिक विदड्रॉल प्लान (SWP) की स्ट्रैटजी को आप अलग-अलग किस्म के म्यूचुअल फंड्स में लागू कर सकते हैं. लेकिन फैसला करने से पहले उस फंड के संभावित रिटर्न का अनुमान लगाना और उससे जुड़े रिस्क को समझना जरूरी है. हमने अपने कैलकुलेशन में जिस 12 फीसदी सालाना रिटर्न का अनुमान लगाया है, उससे मिलता जुलता रिटर्न कई फंड कैटेगरी ने पिछले 10 साल में दिया है, जिसका डिटेल आप यहां देख सकते हैं.
म्यूचुअल फंड्स की कैटेगरी और सालाना रिटर्न
मिड कैप फंड्स का 10 साल का औसत सालाना रिटर्न : 14.84%
वैल्यू ओरिएंटेड फंड्स का 10 साल का औसत सालाना रिटर्न : 13.32%
लार्ज एंड मिड कैप फंड्स का 10 साल का औसत सालाना रिटर्न : 12.90%
ELSS फंड्स का 10 साल का औसत सालाना रिटर्न : 12.27%
फ्लेक्सी कैप फंड्स का 10 साल का औसत सालाना रिटर्न : 11.83%
(सोर्स : वैल्यू रिसर्च)
रिस्क और रिटर्न दोनों पर गौर करें
लार्ज कैप फंड का 10 साल का औसत सालाना रिटर्न 10.68% है, जो 12 फीसदी से थोड़ा कम है. स्मॉल कैप फंड्स और सेक्टोरल व थीमैटिक फंड्स के पिछले 10 साल के औसत सालाना रिटर्न ऊपर दी गई कैटेगरी से ज्यादा हैं, लेकिन उनमें रिस्क भी अधिक रहता है. दूसरी तरफ, हाइब्रिड और डेट फंड्स में रिस्क कम है, लेकिन उनके औसत सालाना रिटर्न भी 12 फीसदी से काफी कम हैं. SWP की रणनीति अपनाने से पहले उस म्यूचुअुल फंड के संभावित रिटर्न और रिस्क का अनुमान लगाना जरूरी है, जिसमें आपको निवेश करना है. यानी आप अपने निवेश के लक्ष्य और रिस्क लेने की क्षमता के हिसाब से फंड की कैटेगरी और स्कीम का चुनाव कर सकते हैं.
(डिस्क्लेमर : इस लेख का मकसद सिर्फ जानकारी देना है, निवेश की सलाह देना नहीं. म्यूचुअल फंड का पिछला रिटर्न भविष्य में भी जारी रहने की गारंटी नहीं होती. निवेश से जुड़े फैसले सेबी से मान्यता प्राप्त इनवेस्टमेंट एडवाइजर की सलाह लेकर ही करें.)