NPS Returns : एनपीएस के टॉप 5 इक्विटी प्लान ने 5 साल में 20% तक दिया एनुअल रिटर्न, 5000 रुपये की SIP से कितना बना फंड

NPS Best Equity Plans With High Returns : नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) की टियर 1 स्कीम में निवेश करने वालों के पैसे जिन इक्विटी प्लान्स में लगाए जाते हैं, उनमें से 7 को शुरू हुए 5 साल या उससे ज्यादा समय हो चुका है. इन सभी इक्विटी प्लान्स ने पिछले 5 साल में अपने निवेशकों को शानदार रिटर्न दिए हैं. इनमें से टॉप 5 फंड्स का 5 साल का एनुअल रिटर्न करीब 19 फीसदी से 20 फीसदी तक रहा है. इस हिसाब से 1 लाख रुपये के एकमुश्त निवेश की मौजूदा फंड वैल्यू करीब 2.5 लाख रुपये तक होगी. 5 साल पूरे करने वाले बाकी 2 इक्विटी फंड्स का प्रदर्शन भी आकर्षक है. एनपीएस सरकार द्वारा प्रमोट की गई एक बाजार आधारित पेंशन स्कीम है, जिसका मकसद निवेशकों को रिटायरमेंट के बाद रेगुलर इनकम और आर्थिक सुरक्षा मुहैया कराना है. 

SIP पर भी मिला आकर्षक रिटर्न

5 साल पूरा करने वाले NPS के सभी इक्विटी प्लान्स ने सिस्टमैटिक इनवेस्टमेंट प्लान (SIP) के जरिये निवेश करने वालों को भी मिनिमम 13.52%  से लेकर मैक्सिमम 16.53%  तक एन्युलाइज्ड रिटर्न दिए हैं. जिन्हें काफी आकर्षक कहा जा सकता है. इनमें हर महीने 5000 रुपये SIP करने वाले निवेशकों की मौजूदा फंड वैल्यू 4.20 लाख रुपये से लेकर 4.5 लाख रुपये तक रही है. जबकि 5 साल में उनका कुल SIP इनवेस्टमेंट 3 लाख रुपये रहा होगा. आइए डालते हैं, इन सातों इक्विटी प्लान्स के पिछले 5 साल के प्रदर्शन पर एक नजर.  

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1. यूटीआई पेंशन फंड 

(UTI Pension Fund)

लंपसम इनवेस्टमेंट पर 5 साल का एनुअल रिटर्न (CAGR) : 20.07%

मंथली SIP पर पर 5 साल का एन्युलाइज्ड रिटर्न : 16.37 %

5000 रुपये मंथली SIP की 5 साल में फंड वैल्यू : 450,425 रुपये

एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) : 4677 करोड़ रुपये

2. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पेंशन फंड

(ICICI Prudential Pension Fund)

लंपसम इनवेस्टमेंट पर 5 साल का एनुअल रिटर्न (CAGR) : 19.90% 

मंथली SIP पर पर 5 साल का एन्युलाइज्ड रिटर्न : 15.93 %

5000 रुपये मंथली SIP की 5 साल में फंड वैल्यू : 445,620 रुपये

एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) : 21,864 करोड़ रुपये

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3. कोटक पेंशन फंड

(Kotak Pension Fund)

लंपसम इनवेस्टमेंट पर 5 साल का एनुअल रिटर्न (CAGR) : 19.89%

मंथली SIP पर पर 5 साल का एन्युलाइज्ड रिटर्न : 16.53 %

5000 रुपये मंथली SIP की 5 साल में फंड वैल्यू : 452,340 रुपये

एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) : 3220 करोड़ रुपये

4. एलआईसी पेंशन फंड

(LIC Pension Fund)

लंपसम इनवेस्टमेंट पर 5 साल का एनुअल रिटर्न (CAGR) : 19.40%

मंथली SIP पर पर 5 साल का एन्युलाइज्ड रिटर्न : 15.06 %

5000 रुपये मंथली SIP की 5 साल में फंड वैल्यू : 436,310 रुपये

एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) : 6,830 करोड़ रुपये

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5. एचडीएफसी पेंशन फंड

(HDFC Pension Fund) 

लंपसम इनवेस्टमेंट पर 5 साल का एनुअल रिटर्न (CAGR) : 18.97%

मंथली SIP पर पर 5 साल का एन्युलाइज्ड रिटर्न : 15.16 %

5000 रुपये मंथली SIP की 5 साल में फंड वैल्यू : 437,310 रुपये 

एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) : 60,643 करोड़ रुपये

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6. आदित्य बिरला सन लाइफ पेंशन स्कीम

(Aditya Birla Sun Life Pension Scheme)

लंपसम इनवेस्टमेंट पर 5 साल का एनुअल रिटर्न (CAGR) : 17.75%

मंथली SIP पर पर 5 साल का एन्युलाइज्ड रिटर्न : 14.31%

5000 रुपये मंथली SIP की 5 साल में फंड वैल्यू : 428,355 रुपये 

एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) : 1790 करोड़ रुपये

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7. एसबीआई पेंशन फंड 

(SBI Pension Fund)

लंपसम इनवेस्टमेंट पर 5 साल का एनुअल रिटर्न (CAGR) : 17.58%

मंथली SIP पर पर 5 साल का एन्युलाइज्ड रिटर्न : 13.52%

5000 रुपये मंथली SIP की 5 साल में फंड वैल्यू : 420,080 रुपये 

एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) : 23,352 करोड़ रुपये

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एनपीएस के बारे में जरूरी जानकारी

NPS एक मार्केट-लिंक्ड स्कीम है. इसमें पेंशन की रकम निवेशक द्वारा किए गए इनवेस्टमेंट और उस पर मिलने वाले बाजार आधारित रिटर्न पर निर्भर करती है. एनपीएस के टियर 1 में एक साल के दौरान 2 लाख रुपये तक के निवेश पर इनकम टैक्स में छूट भी मिलती है. निवेशकों को रिटायरमेंट के समय अपने कॉर्पस में जमा 60% रकम को एकमुश्त निकालने का ऑप्शन मिलता है. यह रकम टैक्स-फ्री होती है. बाकी 40% फंड को एन्युइटी खरीदने में निवेश करना होता है, जिससे पेंशन मिलती है. 

एनपीएस में लगाए गए पैसों को फंड को इक्विटी, सरकारी बॉन्ड और कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश किया जाता है. किस एसेट क्लास में कितना निवेश करना है, इसका फैसला निवेशकों की उम्र पर आधारित फॉर्मूले के हिसाब से किया जाता है. 

मार्केट आधारित स्कीम में रिटर्न की गारंटी नहीं 

एनपीएस में निवेश किए गए पैसों पर बाजार की चाल के हिसाब से लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न मिल सकता है, लेकिन मार्केट परफॉर्मेंस अच्छा न रहने पर कमजोर रिटर्न या गिरावट होने पर नुकसान की आशंका से भी इनकार नहीं किया जा सकता. खास तौर पर स्कीम के इक्विटी प्लान के रिटर्न तो पूरी तरह शेयर बाजार से जुड़े होते हैं. इसलिए इनका पिछला रिटर्न आगे भी जारी रहेगा, इसकी गारंटी नहीं होती. हालांकि एनपीएस में इक्विटी और डेट में संतुलित ढंग से निवेश करके रिस्क और रिटर्न के बीच बैलेंस बनाने की कोशिश रहती है. इसलिए लॉन्ग टर्म निवेश को आमतौर पर भरोसेमंद माना जाता है. फिर भी इसमें निवेश से जुड़ा फैसला करने से पहले ये समझना जरूरी है कि एनपीएस कोई गारंटीड इनकम प्लान नहीं है.

(डिस्क्लेमर : इस आर्टिकल का मकसद सिर्फ जानकारी देना है, किसी स्कीम में निवेश की सलाह देना नहीं. निवेश का कोई भी फैसला अपने इनवेस्टमेंट एडवाइजर की राय लेने के बाद ही करें)